Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

ЛизаБизнес

Спасательный круг

Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

Жизнь полосатая, как ни крути – периоды удачи и благополучия сменяются сложными временами безденежья и отсутствия перспектив. Если у тебя сейчас темная полоса, ты потеряла работу, лишилась источника постоянного дохода, а тут еще кредит – не паникуй. Возможно, ты имеешь право воспользоваться антикризисной программой, действующей в России, и оформить кредитные каникулы.

Что стоит за этой отсрочкой

Это один из способов реструктурировать долг. Другими словами – возможность на определенный срок получить отсрочку платежей, поставить выплаты на паузу. При этом меняется график платежей: в графе ежемесячных выплат стоит ноль, но проценты при этом начисляются. В большинстве случаев отсрочку дают максимум на 6 месяцев. Потом составляется новый график. Пропущенные месяцы переносятся в конец графика, таким образом увеличивается срок выплаты кредита. Туда же, в конец графика, переносят и набежавшие за время каникул проценты. Перерыв в платежах никак не отражается на кредитной истории и не портит отношения должника с банком. Банк не имеет права предпринять какие-то действия против должника в этот период – расторгнуть договор или изменить условия. Но, обращаясь с просьбой о предоставлении кредитных каникул, нужно отдавать себе отчет в том, что из-за увеличения срока выплатить придется больше. Так что это, конечно, выход, но по возможности лучше его избежать.

Как понять, даст ли тебе банк каникулы

Прежде чем идти в банк и просить отсрочку, тебе необходимо убедиться в том, что ты подпадаешь под эту программу. Вот краткий чек-лист, по которому можно себя проверить:

  • сумма кредита попадает в указанную в законе «вилку»: от 450 тыс. руб. до 1,6 млн руб.;
  • ранее по этому долгу ты не получала кредитные каникулы;
  • твой официальный доход в этом году снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, и ты можешь это подтвердить документами;
  • ты планируешь решить свои финансовые проблемы в срок не более 6 месяцев (это максимальная длительность отсрочки).

Почему могут отказать

Существуют ли условия, при которых ты не сможешь получить кредитные каникулы? Да, банк имеет полное право тебе отказать, если:

  • после перерасчета выяснилось, что по сравнению с прошлым годом твой доход упал менее чем на 30%;
  • начальная сумма займа меньше указанных в законе 450 тыс. руб.;
  • ты уже оформляла кредитные каникулы по этому долгу.

Только эти три причины могут стать поводом для отказа. В остальных случаях банки должны представлять кредитные каникулы. Если ты считаешь, что тебе отказали неправомерно, направляй обращение с жалобой в приемную Центрального Банка РФ.

Прежде чем «брать» каникулы, помни, что из-за увеличения срока в итоге выплатить придется больше

Нестандартные ситуации

Есть ли шанс получить отсрочку у заемщика, который работает неофициально? К сожалению, ни одного, поскольку он не сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а это одно из главных условий. А вот тем, у кого сразу несколько кредитов, повезло – если каждый из займов соответствует всем условиям, можно подать сразу несколько заявок – на каждый кредит отдельно.

Это важно!

Если с помощью нашего чек-листа ты убедилась, что имеешь право на отсрочку, начинай действовать.

Свяжись со своим банком, чтобы выяснить, в какой форме обращаться за кредитом – лично, в отделении банка или онлайн, на сайте финансовой организации. Также спроси, какие документы для кредитных каникул нужно предоставить.

Закажи на работе справку 2-НДФЛ. Если по какой-то причине это невозможно, запроси на сайте «Госуслуг» электронную выписку со счета ПФР (сейчас это Социальный Фонд России). Справки о среднемесячном доходе нужны как за прошлый год, так и за текущий, чтобы было четко видно падение доходов не менее чем на 30%.

Подай заявку на кредитные каникулы. Это можно сделать, заполнив форму в отделении банка или направив запрос и справки о доходах через личный кабинет на сайте банка.

Дождись ответа от банка, он должен поступить в течение 5 рабочих дней. Если все условия соответствуют указанным в законе, банк не имеет права отказать тебе в предоставлении льготного периода на указанный в заявлении срок, но не более чем на 6 месяцев.

Посети офис банка, чтобы заключить дополнительное соглашение. Будет составлен новый график платежей. Помни, что ты можешь прервать каникулы раньше оговоренного срока, если твое финансовое положение поправится быстрее.

Кому предоставляют отсрочку

В пандемию кредитные каникулы помогли людям, чьи предприятия временно не работали, справиться с финансовыми трудностями. В 2022 году в связи с санкциями и уходом западных компаний с нашего рынка многие потеряли работу или столкнулись со снижения доходов. И практика кредитных каникул была введена снова.

Ипотечные каникулы

Чтобы их получить, нужна веская причина: потеря работы, инвалидность, существенное снижение постоянного дохода, появление в семье иждивенцев одновременно со снижением дохода, потеря трудоспособности. Решение о предоставлении отсрочки принимает банк, срок каникул – до полугода. Взять их можно лишь один раз в течение всего срока ипотеки.

Антикризисные каникулы

Они касаются потребительских кредитов. В марте 2023 года приняты изменения в эту программу. Теперь обратиться за помощью можно вне зависимости от того, когда был оформлен кредит. Минимальная сумма для любых ссуд потребительского типа – 450 тыс. руб., максимальная – 1,6 млн руб. Главное условие для получения кредитных каникул осталось прежним – снижение доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Каникулы для мобилизованных

Отличие этой отсрочки в том, что она предоставляется не на полгода, а на весь срок службы заемщика плюс один месяц. Оформить ее может как сам военнослужащий, так и его представитель по доверенности или близкий родственник с предоставлением документов, подтверждающих родство.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей» Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей»

Один из самых популярных актеров нашего ТВ о своих хобби и работе

Лиза
Городские точки притяжения: посмотрите на 10 самых больших площадей России Городские точки притяжения: посмотрите на 10 самых больших площадей России

Площади зачастую формируют облик городов и представления туристов о них

Вокруг света
Женский синдром. ПМС: можно ли обмануть организм и как облегчить состояние в этот период Женский синдром. ПМС: можно ли обмануть организм и как облегчить состояние в этот период

ПМС – это не просто плохое настроение, а множество серьезных сигналов организма

Лиза
Механизм подражания vs желание выделиться: гештальт-терапевт о том, зачем нам нужна мода Механизм подражания vs желание выделиться: гештальт-терапевт о том, зачем нам нужна мода

Почему мода так важна для некоторых из нас?

Psychologies
Люся Чеботина: «Сегодня себя я ощущаю на все сто!» Люся Чеботина: «Сегодня себя я ощущаю на все сто!»

Как меняется жизнь, когда начинаешь принимать себя? Отвечает Люся Чеботина

Добрые советы
Смирная провокационность Смирная провокационность

Волосы в Musee des Arts Decoratifs

Weekend
Чтение выходного дня: фрагменты из книги «Типа панки. Опыты индивидуализма и неподчинения в СССР» Миши Бастера Чтение выходного дня: фрагменты из книги «Типа панки. Опыты индивидуализма и неподчинения в СССР» Миши Бастера

Несколько ярких отрывков из книги «Типа панки» Миши Бастера

Правила жизни
«Я не могу написать свое имя, мне это запрещено»: Кейт Миддлтон не могла дать автографы детям «Я не могу написать свое имя, мне это запрещено»: Кейт Миддлтон не могла дать автографы детям

Кейт Миддлтон допустила редкие откровения о себе и о детях

VOICE
Как отбелить белые вещи с помощью подручных средств: 8 рабочих способов Как отбелить белые вещи с помощью подручных средств: 8 рабочих способов

Как придать одежде белоснежный вид без использования отбеливателя

ТехИнсайдер
Путь к даме сердца: чем может удивить испанский город Эль-Тобосо — «родина» Дульсинеи Тобосской Путь к даме сердца: чем может удивить испанский город Эль-Тобосо — «родина» Дульсинеи Тобосской

Город Эль-Тобосо из романа Сервантеса совершенно реален

Вокруг света
Смешно и полезно! Если смотреть на обжор, то можно лучше справляться с аппетитом и худеть Смешно и полезно! Если смотреть на обжор, то можно лучше справляться с аппетитом и худеть

Как можно похудеть, просто смотря на едящих людей

ТехИнсайдер
Что делать, если у вашего партнера другие ценности и принципы? Что делать, если у вашего партнера другие ценности и принципы?

Отличия в системах ценностей и принципов способны вызвать серьезные конфликты

Psychologies
Самые главные пищевые привычки, которые важны для женщин после 50 — помогают не набирать вес и украсть у себя 10 лет! Самые главные пищевые привычки, которые важны для женщин после 50 — помогают не набирать вес и украсть у себя 10 лет!

Как повлиять на скорость метаболизма и снизить риск появления заболеваний?

VOICE
Надо ли защищать психику животных? Интересные факты! Надо ли защищать психику животных? Интересные факты!

Целостная система оценки психического благополучия диких животных

ТехИнсайдер
Компьютер, работающий на водяных волнах, учится предсказывать будущее Компьютер, работающий на водяных волнах, учится предсказывать будущее

Ученые создали компьютер, который использует вместо процессора проточную воду

ТехИнсайдер
Сотворение Одессы-мамы, или Как Моисей Винницкий стал Беней Криком Сотворение Одессы-мамы, или Как Моисей Винницкий стал Беней Криком

Одесса считается столицей преступного мира дореволюционной России

Дилетант
Николай Коляда: «Слава богу, зрители не знают о нашей театральной кухне ничего» Николай Коляда: «Слава богу, зрители не знают о нашей театральной кухне ничего»

Николай Коляда о Галине Волчек и «Современнике»

Коллекция. Караван историй
10 тем, которые нужно обсудить в начале отношений 10 тем, которые нужно обсудить в начале отношений

Что такое «карта отношений» и как она помогает свести конфликты к минимуму?

Psychologies
Улетный обед: все, что вы хотели знать о питании на борту самолета Улетный обед: все, что вы хотели знать о питании на борту самолета

Как и в каком виде питание попадает на борт самолета? Чем питается экипаж?

ТехИнсайдер
В основании ассирийского зиккурата нашли прибалтийский янтарь. Его положили под стену 4000 лет назад В основании ассирийского зиккурата нашли прибалтийский янтарь. Его положили под стену 4000 лет назад

Такие древние находки янтаря так далеко от Балтики встречаются крайне редко

ТехИнсайдер
Лена Ужинова Лена Ужинова

Лена Ужинова — одна из самых известных и титулованных российских художников

Правила жизни
«Я играю стерву. Любите ее и ненавидьте!»: Мария Горбань раскрыла секреты сериала «Звездный суд» «Я играю стерву. Любите ее и ненавидьте!»: Мария Горбань раскрыла секреты сериала «Звездный суд»

Мария Горбань сыграла вместе с Максимом Лагашкиным в комедийном сериале

VOICE
Волшебное сокровище? Небольшой клад с тысячелетними монетами нашли в лесу Италии Волшебное сокровище? Небольшой клад с тысячелетними монетами нашли в лесу Италии

Расследование выявило 175 римских монет возрастом 2000 лет

ТехИнсайдер
Гид в кармане Гид в кармане

7 полезных приложений для путешествий по России

Лиза
Шалый барин добыл «Золотое руно»: как Николай Рябушинский вошел в историю искусств Шалый барин добыл «Золотое руно»: как Николай Рябушинский вошел в историю искусств

Один из фрагментов книги Любови Агафоновой о Николае Рябушинском

Forbes
Арктика, Антарктика Арктика, Антарктика

Путешествие на край Земли – не красивое выражение, а вполне реальный маршрут

Новый очаг
«Да пребудет с тобой сила»: как сохранять равновесие в кризис — 10 стратегий «Да пребудет с тобой сила»: как сохранять равновесие в кризис — 10 стратегий

Эта стратегия может оказаться весьма полезной в трудной ситуации

Psychologies
Остроумные, меткие и мудрые мысли Омара Хайяма, которые стыдно не знать Остроумные, меткие и мудрые мысли Омара Хайяма, которые стыдно не знать

Эти мысли Омара Хайяма просто стыдно не знать, мы выбрали их из тысячи

Maxim
Лягушек впервые застали за кормлением нектаром и заподозрили в опылении растений Лягушек впервые застали за кормлением нектаром и заподозрили в опылении растений

Ромбоглазые квакши из Бразилии оказались любительницами нектара

N+1
Опасный перекресток Опасный перекресток

Перекрестная аллергия: что это такое и как её избежать?

Лиза
Открыть в приложении