Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

ЛизаБизнес

Спасательный круг

Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

Жизнь полосатая, как ни крути – периоды удачи и благополучия сменяются сложными временами безденежья и отсутствия перспектив. Если у тебя сейчас темная полоса, ты потеряла работу, лишилась источника постоянного дохода, а тут еще кредит – не паникуй. Возможно, ты имеешь право воспользоваться антикризисной программой, действующей в России, и оформить кредитные каникулы.

Что стоит за этой отсрочкой

Это один из способов реструктурировать долг. Другими словами – возможность на определенный срок получить отсрочку платежей, поставить выплаты на паузу. При этом меняется график платежей: в графе ежемесячных выплат стоит ноль, но проценты при этом начисляются. В большинстве случаев отсрочку дают максимум на 6 месяцев. Потом составляется новый график. Пропущенные месяцы переносятся в конец графика, таким образом увеличивается срок выплаты кредита. Туда же, в конец графика, переносят и набежавшие за время каникул проценты. Перерыв в платежах никак не отражается на кредитной истории и не портит отношения должника с банком. Банк не имеет права предпринять какие-то действия против должника в этот период – расторгнуть договор или изменить условия. Но, обращаясь с просьбой о предоставлении кредитных каникул, нужно отдавать себе отчет в том, что из-за увеличения срока выплатить придется больше. Так что это, конечно, выход, но по возможности лучше его избежать.

Как понять, даст ли тебе банк каникулы

Прежде чем идти в банк и просить отсрочку, тебе необходимо убедиться в том, что ты подпадаешь под эту программу. Вот краткий чек-лист, по которому можно себя проверить:

  • сумма кредита попадает в указанную в законе «вилку»: от 450 тыс. руб. до 1,6 млн руб.;
  • ранее по этому долгу ты не получала кредитные каникулы;
  • твой официальный доход в этом году снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, и ты можешь это подтвердить документами;
  • ты планируешь решить свои финансовые проблемы в срок не более 6 месяцев (это максимальная длительность отсрочки).

Почему могут отказать

Существуют ли условия, при которых ты не сможешь получить кредитные каникулы? Да, банк имеет полное право тебе отказать, если:

  • после перерасчета выяснилось, что по сравнению с прошлым годом твой доход упал менее чем на 30%;
  • начальная сумма займа меньше указанных в законе 450 тыс. руб.;
  • ты уже оформляла кредитные каникулы по этому долгу.

Только эти три причины могут стать поводом для отказа. В остальных случаях банки должны представлять кредитные каникулы. Если ты считаешь, что тебе отказали неправомерно, направляй обращение с жалобой в приемную Центрального Банка РФ.

Прежде чем «брать» каникулы, помни, что из-за увеличения срока в итоге выплатить придется больше

Нестандартные ситуации

Есть ли шанс получить отсрочку у заемщика, который работает неофициально? К сожалению, ни одного, поскольку он не сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а это одно из главных условий. А вот тем, у кого сразу несколько кредитов, повезло – если каждый из займов соответствует всем условиям, можно подать сразу несколько заявок – на каждый кредит отдельно.

Это важно!

Если с помощью нашего чек-листа ты убедилась, что имеешь право на отсрочку, начинай действовать.

Свяжись со своим банком, чтобы выяснить, в какой форме обращаться за кредитом – лично, в отделении банка или онлайн, на сайте финансовой организации. Также спроси, какие документы для кредитных каникул нужно предоставить.

Закажи на работе справку 2-НДФЛ. Если по какой-то причине это невозможно, запроси на сайте «Госуслуг» электронную выписку со счета ПФР (сейчас это Социальный Фонд России). Справки о среднемесячном доходе нужны как за прошлый год, так и за текущий, чтобы было четко видно падение доходов не менее чем на 30%.

Подай заявку на кредитные каникулы. Это можно сделать, заполнив форму в отделении банка или направив запрос и справки о доходах через личный кабинет на сайте банка.

Дождись ответа от банка, он должен поступить в течение 5 рабочих дней. Если все условия соответствуют указанным в законе, банк не имеет права отказать тебе в предоставлении льготного периода на указанный в заявлении срок, но не более чем на 6 месяцев.

Посети офис банка, чтобы заключить дополнительное соглашение. Будет составлен новый график платежей. Помни, что ты можешь прервать каникулы раньше оговоренного срока, если твое финансовое положение поправится быстрее.

Кому предоставляют отсрочку

В пандемию кредитные каникулы помогли людям, чьи предприятия временно не работали, справиться с финансовыми трудностями. В 2022 году в связи с санкциями и уходом западных компаний с нашего рынка многие потеряли работу или столкнулись со снижения доходов. И практика кредитных каникул была введена снова.

Ипотечные каникулы

Чтобы их получить, нужна веская причина: потеря работы, инвалидность, существенное снижение постоянного дохода, появление в семье иждивенцев одновременно со снижением дохода, потеря трудоспособности. Решение о предоставлении отсрочки принимает банк, срок каникул – до полугода. Взять их можно лишь один раз в течение всего срока ипотеки.

Антикризисные каникулы

Они касаются потребительских кредитов. В марте 2023 года приняты изменения в эту программу. Теперь обратиться за помощью можно вне зависимости от того, когда был оформлен кредит. Минимальная сумма для любых ссуд потребительского типа – 450 тыс. руб., максимальная – 1,6 млн руб. Главное условие для получения кредитных каникул осталось прежним – снижение доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Каникулы для мобилизованных

Отличие этой отсрочки в том, что она предоставляется не на полгода, а на весь срок службы заемщика плюс один месяц. Оформить ее может как сам военнослужащий, так и его представитель по доверенности или близкий родственник с предоставлением документов, подтверждающих родство.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей» Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей»

Один из самых популярных актеров нашего ТВ о своих хобби и работе

Лиза
Раздел «Яндекса»: что получат инвесторы Раздел «Яндекса»: что получат инвесторы

Что инвесторы получат в результате раздела «Яндекса»?

Forbes
Дженнифер Лопес. Путь наверх Дженнифер Лопес. Путь наверх

Женщина-звезда, певица, актриса, продюсер, бизнесвумен становится все интереснее

Караван историй
Можно ли «отмотать назад» свой возраст? Да, говорят генетики, и вот как стать новым Дорианом Греем Можно ли «отмотать назад» свой возраст? Да, говорят генетики, и вот как стать новым Дорианом Греем

Ученые показали, как повернуть вспять ход собственных биологических часов

Вокруг света
Едят что хотят и не толстеют Едят что хотят и не толстеют

6 секретов стройности корейских женщин

Лиза
Театр природы Театр природы

Случайным зрителем этой идеальной гармонии и красоты стала лишь одна яхта

Y Magazine
Эволюция русалочки: нужен ли под водой темный цвет кожи Эволюция русалочки: нужен ли под водой темный цвет кожи

Существует ли эволюционная выгода для русалок от темной кожи под водой?

СНОБ
С поля на собственную полку С поля на собственную полку

Зачем агропроизводителям нужна своя розница

Агроинвестор
Осваиваем Луну: кто побеждает в многолетней гонке за освоение спутника Земли Осваиваем Луну: кто побеждает в многолетней гонке за освоение спутника Земли

Кто станет лидером лунной гонки, ведь на пятки американцам наступает Китай?

ТехИнсайдер
Детские травмы не снизили продолжительность жизни взрослых горилл Детские травмы не снизили продолжительность жизни взрослых горилл

Порой детские травмы увеличивают продолжительность жизни горилл

N+1
Опубликован первый черновик человеческого пангенома Опубликован первый черновик человеческого пангенома

Консорциум референсного пангенома человека показал результаты своей работы

N+1
От апашей до китайской триады: самые известные преступные банды мира в жизни и в кино От апашей до китайской триады: самые известные преступные банды мира в жизни и в кино

Cамые громкие имена преступного мира, которые стали героями фильмов и сериалов

СНОБ
Сергей Горошко. Как полюбить злодеев Сергей Горошко. Как полюбить злодеев

История-шалость от актера Сергея Горошко, который кайфует от чужих эмоций

Maxim
Что нужно знать о легендарном фотографе Ричарде Аведоне Что нужно знать о легендарном фотографе Ричарде Аведоне

Показываем знаковые работы модного фотографа Ричарда Аведоне

Правила жизни
10 фильмов, которые притворяются плохими, а на самом деле классные 10 фильмов, которые притворяются плохими, а на самом деле классные

Каверзные кинокартины, которые обманывают зрителя, делая ему хорошо

Maxim
Начать питаться осознанно Начать питаться осознанно

Как использовать приложения для тренировки сознательного пищевого поведения

Psychologies
Это не нарциссизм! Ученые выяснили, почему мы так любим селфи Это не нарциссизм! Ученые выяснили, почему мы так любим селфи

Исследование, которое позволяет посмотреть на себя со стороны

Вокруг света
Редкие кенгуровые крысы вернулись на австралийский полуостров Йорк впервые за сто лет Редкие кенгуровые крысы вернулись на австралийский полуостров Йорк впервые за сто лет

Кистехвостые беттонги почти исчезли в Австралии, но обещали вернуться

N+1
Захотелось перекусить ночью? 5 продуктов, которые можно себе позволить! Захотелось перекусить ночью? 5 продуктов, которые можно себе позволить!

Вот несколько советов для любителей ночных перекусов

ТехИнсайдер
Странные факты о саке, которое вовсе не водка Странные факты о саке, которое вовсе не водка

Саке премиального качества появилось только во второй половине XX века

Maxim
Дух русского рока: как Балабанов выбирал саундрек для фильма «Брат» Дух русского рока: как Балабанов выбирал саундрек для фильма «Брат»

О взаимоотношениях Балабанова с музыкой и создании фильмов «Брат» и «Брат-2»

Forbes
Полифония сюрреализма: 15 скрытых символов на картине Дали «Мадонна Порт-Льигата» Полифония сюрреализма: 15 скрытых символов на картине Дали «Мадонна Порт-Льигата»

Работы Сальвадора Дали наполнены символами и аллегориями

Вокруг света
Антисанкционный ответ. Первый тест-драйв новой Lada Vestа Антисанкционный ответ. Первый тест-драйв новой Lada Vestа

Тест-драйв новой Lada Vesta NG за 1,24 млн рублей

РБК
За молоком За молоком

В выходные жена послала меня за молоком в деревню

Вокруг света
Мнение экспертов: Марс должны покорять женщины-астронавты, а не мужчины. Вот почему! Мнение экспертов: Марс должны покорять женщины-астронавты, а не мужчины. Вот почему!

Исследование показало, что женщины лучше приспособлены для космический миссий

ТехИнсайдер
Шевелить мозгами: какое будущее у нейроинтерфейсов и инвестиций в это направление Шевелить мозгами: какое будущее у нейроинтерфейсов и инвестиций в это направление

О рисках и перспективах применения технологий нейроинтерфейсов

Forbes
Завод под Екатеринбургом и пакгауз в Тюмени: как культурные проекты развивают регионы Завод под Екатеринбургом и пакгауз в Тюмени: как культурные проекты развивают регионы

Наиболее успешные примеры проведения фестивалей, устройства лэнд-арта в регионах

Forbes
Археологи обнаружили в Омане уникальную массовую гробницу 7000-летней давности Археологи обнаружили в Омане уникальную массовую гробницу 7000-летней давности

Группа археологов обнаружила гробницу времен неолита

ТехИнсайдер
Токсичный брак: 5 признаков деструктивных отношений Токсичный брак: 5 признаков деструктивных отношений

Как распознать первые признаки деструктивных отношений?

Psychologies
Чтение информационных табличек повысило привлекательность картин Чтение информационных табличек повысило привлекательность картин

У людей, которые прочитали информацию о содержании картины, расширяются зрачки

N+1
Открыть в приложении