Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

ЛизаБизнес

Спасательный круг

Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

Жизнь полосатая, как ни крути – периоды удачи и благополучия сменяются сложными временами безденежья и отсутствия перспектив. Если у тебя сейчас темная полоса, ты потеряла работу, лишилась источника постоянного дохода, а тут еще кредит – не паникуй. Возможно, ты имеешь право воспользоваться антикризисной программой, действующей в России, и оформить кредитные каникулы.

Что стоит за этой отсрочкой

Это один из способов реструктурировать долг. Другими словами – возможность на определенный срок получить отсрочку платежей, поставить выплаты на паузу. При этом меняется график платежей: в графе ежемесячных выплат стоит ноль, но проценты при этом начисляются. В большинстве случаев отсрочку дают максимум на 6 месяцев. Потом составляется новый график. Пропущенные месяцы переносятся в конец графика, таким образом увеличивается срок выплаты кредита. Туда же, в конец графика, переносят и набежавшие за время каникул проценты. Перерыв в платежах никак не отражается на кредитной истории и не портит отношения должника с банком. Банк не имеет права предпринять какие-то действия против должника в этот период – расторгнуть договор или изменить условия. Но, обращаясь с просьбой о предоставлении кредитных каникул, нужно отдавать себе отчет в том, что из-за увеличения срока выплатить придется больше. Так что это, конечно, выход, но по возможности лучше его избежать.

Как понять, даст ли тебе банк каникулы

Прежде чем идти в банк и просить отсрочку, тебе необходимо убедиться в том, что ты подпадаешь под эту программу. Вот краткий чек-лист, по которому можно себя проверить:

  • сумма кредита попадает в указанную в законе «вилку»: от 450 тыс. руб. до 1,6 млн руб.;
  • ранее по этому долгу ты не получала кредитные каникулы;
  • твой официальный доход в этом году снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, и ты можешь это подтвердить документами;
  • ты планируешь решить свои финансовые проблемы в срок не более 6 месяцев (это максимальная длительность отсрочки).

Почему могут отказать

Существуют ли условия, при которых ты не сможешь получить кредитные каникулы? Да, банк имеет полное право тебе отказать, если:

  • после перерасчета выяснилось, что по сравнению с прошлым годом твой доход упал менее чем на 30%;
  • начальная сумма займа меньше указанных в законе 450 тыс. руб.;
  • ты уже оформляла кредитные каникулы по этому долгу.

Только эти три причины могут стать поводом для отказа. В остальных случаях банки должны представлять кредитные каникулы. Если ты считаешь, что тебе отказали неправомерно, направляй обращение с жалобой в приемную Центрального Банка РФ.

Прежде чем «брать» каникулы, помни, что из-за увеличения срока в итоге выплатить придется больше

Нестандартные ситуации

Есть ли шанс получить отсрочку у заемщика, который работает неофициально? К сожалению, ни одного, поскольку он не сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а это одно из главных условий. А вот тем, у кого сразу несколько кредитов, повезло – если каждый из займов соответствует всем условиям, можно подать сразу несколько заявок – на каждый кредит отдельно.

Это важно!

Если с помощью нашего чек-листа ты убедилась, что имеешь право на отсрочку, начинай действовать.

Свяжись со своим банком, чтобы выяснить, в какой форме обращаться за кредитом – лично, в отделении банка или онлайн, на сайте финансовой организации. Также спроси, какие документы для кредитных каникул нужно предоставить.

Закажи на работе справку 2-НДФЛ. Если по какой-то причине это невозможно, запроси на сайте «Госуслуг» электронную выписку со счета ПФР (сейчас это Социальный Фонд России). Справки о среднемесячном доходе нужны как за прошлый год, так и за текущий, чтобы было четко видно падение доходов не менее чем на 30%.

Подай заявку на кредитные каникулы. Это можно сделать, заполнив форму в отделении банка или направив запрос и справки о доходах через личный кабинет на сайте банка.

Дождись ответа от банка, он должен поступить в течение 5 рабочих дней. Если все условия соответствуют указанным в законе, банк не имеет права отказать тебе в предоставлении льготного периода на указанный в заявлении срок, но не более чем на 6 месяцев.

Посети офис банка, чтобы заключить дополнительное соглашение. Будет составлен новый график платежей. Помни, что ты можешь прервать каникулы раньше оговоренного срока, если твое финансовое положение поправится быстрее.

Кому предоставляют отсрочку

В пандемию кредитные каникулы помогли людям, чьи предприятия временно не работали, справиться с финансовыми трудностями. В 2022 году в связи с санкциями и уходом западных компаний с нашего рынка многие потеряли работу или столкнулись со снижения доходов. И практика кредитных каникул была введена снова.

Ипотечные каникулы

Чтобы их получить, нужна веская причина: потеря работы, инвалидность, существенное снижение постоянного дохода, появление в семье иждивенцев одновременно со снижением дохода, потеря трудоспособности. Решение о предоставлении отсрочки принимает банк, срок каникул – до полугода. Взять их можно лишь один раз в течение всего срока ипотеки.

Антикризисные каникулы

Они касаются потребительских кредитов. В марте 2023 года приняты изменения в эту программу. Теперь обратиться за помощью можно вне зависимости от того, когда был оформлен кредит. Минимальная сумма для любых ссуд потребительского типа – 450 тыс. руб., максимальная – 1,6 млн руб. Главное условие для получения кредитных каникул осталось прежним – снижение доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Каникулы для мобилизованных

Отличие этой отсрочки в том, что она предоставляется не на полгода, а на весь срок службы заемщика плюс один месяц. Оформить ее может как сам военнослужащий, так и его представитель по доверенности или близкий родственник с предоставлением документов, подтверждающих родство.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Запретов больше нет Запретов больше нет

Ешь углеводы даже на диете! Лови список продуктов для похудения

Лиза
6 книг в жанре фэнтези, от которых невозможно оторваться 6 книг в жанре фэнтези, от которых невозможно оторваться

Книги жанра фэнтези, которые ценители не должны оставить без внимания

ТехИнсайдер
Очень странные дела Очень странные дела

Какие бьюти-тренды из соцсетей искренне настораживают косметологов

Лиза
Как рассчитать расход топлива, от чего он зависит и можно ли сэкономить Как рассчитать расход топлива, от чего он зависит и можно ли сэкономить

Можно ли сэкономить на заправке и что влияет на расход топлива?

РБК
Эмоциональная зависимость Эмоциональная зависимость

Как выявить зависимость и избавиться от нее раз и навсегда?

Лиза
От этого пса отказались хозяева! Но с новыми владельцами мопс покорил 48 гор выше 1200 метров От этого пса отказались хозяева! Но с новыми владельцами мопс покорил 48 гор выше 1200 метров

Удивительная история мопса по имени Вуф

ТехИнсайдер
Нью-Йорк уходит под воду! Вот что нужно знать о будущем знаменитого города Нью-Йорк уходит под воду! Вот что нужно знать о будущем знаменитого города

Нью-Йорк буквально тонет, — и все из-за его небоскребов

ТехИнсайдер
12 крутейших игр, в которые играли все, кто родился в СССР 12 крутейших игр, в которые играли все, кто родился в СССР

Некоторые игры нашего детства мы как-то успели подзабыть. А ведь это был восторг

Maxim
Достопримечательности Земли обетованной: 7 удивительных чудес Израиля, которые должен увидеть каждый Достопримечательности Земли обетованной: 7 удивительных чудес Израиля, которые должен увидеть каждый

Эти места почитаются святыми в иудаизме, христианстве и исламе

Вокруг света
Уйти нельзя остаться: где поставить запятую, если мы только начали терапию Уйти нельзя остаться: где поставить запятую, если мы только начали терапию

Как понять, сколько сессий у психолога достаточно пройти?

Psychologies
8 продуктов для сияющей кожи лица 8 продуктов для сияющей кожи лица

Наш внешний вид и наше здоровье зависит от питания

ТехИнсайдер
Пахнет мокрой шерстью в квартире? Научитесь правильно мыть свою собаку, чтобы от нее не пахло Пахнет мокрой шерстью в квартире? Научитесь правильно мыть свою собаку, чтобы от нее не пахло

Почему после водных процедур от вашего питомца пахнет "псиной"?

ТехИнсайдер
Как голос ИИ может помочь в лечении депрессии и тревоги: вы поразитесь! Как голос ИИ может помочь в лечении депрессии и тревоги: вы поразитесь!

Могут ли роботы помочь в лечении депрессии?

ТехИнсайдер
Почему люди боятся насекомых и пауков Почему люди боятся насекомых и пауков

Так почему мы так боимся насекомых?

ТехИнсайдер
Электрокапсула впитала жидкость и простимулировала желудок свиньи Электрокапсула впитала жидкость и простимулировала желудок свиньи

Ученые разработали проглатываемую капсулу, которая стимулирует желудок током

N+1
Какие тайны скрывают названия автопроизводителей Какие тайны скрывают названия автопроизводителей

Времена, когда компании брали фамилию основателя, давно прошли

4x4 Club
Палеонтологи подтвердили существование муста у мамонтов Палеонтологи подтвердили существование муста у мамонтов

Самцы мамонтов, как и современные слоны, были способны испытывать муст

N+1
Диабет 2 типа стремительно распространяется по миру — врачи винят в этом неправильное питание Диабет 2 типа стремительно распространяется по миру — врачи винят в этом неправильное питание

Как неправильное питание влияет на здоровье людей?

ТехИнсайдер
Брак — это не только сделка: как появилось замужество по любви и право на развод Брак — это не только сделка: как появилось замужество по любви и право на развод

Отрывок из книги «Неприглядная история» от блога «АСЯ ЗНАЕТ»

Forbes
«От настоящей любви не бывает больно»: певица Асия и ее возлюбленный Олег Мартышкин — о чувствах и отношениях «От настоящей любви не бывает больно»: певица Асия и ее возлюбленный Олег Мартышкин — о чувствах и отношениях

Что такое любовь? И как сохранять ее несмотря ни на что?

Psychologies
Правила жизни Ильи Кабакова Правила жизни Ильи Кабакова

Правила жизни советского и американского художника-концептуалиста Ильи Кабакова

Правила жизни
Точечное попадание Точечное попадание

Прыщи на спине нередко сигнализируют о какой-то проблеме. Что их провоцирует?

Лиза
Хорошая мать = счастливая мать: как ею стать? Хорошая мать = счастливая мать: как ею стать?

Отрывок из книги «Путь материнства. Рождение силы»

Psychologies
Сатурн вновь стал лидером Солнечной системы по числу спутников. Теперь их больше ста Сатурн вновь стал лидером Солнечной системы по числу спутников. Теперь их больше ста

Открыто 28 новых спутников Сатурна

N+1
Ушли в минус Ушли в минус

Зачем автопроизводители выпускают холодильники

Автопилот
Режиссер Александр Сокуров —  Forbes: «Режимное государство нуждается в гениях» Режиссер Александр Сокуров —  Forbes: «Режимное государство нуждается в гениях»

Какую задачу решают власти, устраивая массовые гонения на деятелей культуры?

Forbes
Отказ от «механики» и личное шоссе. Тина Тёрнер и любовь к машинам Отказ от «механики» и личное шоссе. Тина Тёрнер и любовь к машинам

Главные факты «автомобильной» биографии артистки Тины Тёрнер

РБК
Самореализация: как найти смысл и делать то, что нравится Самореализация: как найти смысл и делать то, что нравится

Что мешает нам найти свое призвание и как обойти эти препятствия?

Psychologies
Эпоха светлого: кто и когда впервые приготовил лагер — самое популярное пиво в мире? Эпоха светлого: кто и когда впервые приготовил лагер — самое популярное пиво в мире?

Как конкуренция двух пивных регионов Европы дала начало известному напитку

Вокруг света
Закон Парето, или правило 80/20: как достигать большего при минимальных усилиях Закон Парето, или правило 80/20: как достигать большего при минимальных усилиях

Как работает принцип Парето на практике и почему усердие не всегда окупается?

Forbes
Открыть в приложении