5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

ЛизаБизнес

Попасть в историю

5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

Текст: Ирина Бондарева

Наша жизнь становится все прозрачнее, ведь мы везде оставляем свои «информационные следы». Известно ли тебе, что, даже если ты ни разу не брала кредит, в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) хранится твое полное финансовое досье, включая просрочки платежей за ЖКУ? А если ты брала кредит и вовремя не погасила долги или вообще довела дело до вмешательства коллекторов, твоя история будет испорчена. Это может помешать тебе не только взять новый кредит, но и даже устроиться на хорошую работу.

Что такое кредитная история

Это досье обычно создается, когда ты оформляешь первый заём. Но может быть заведено и в том случае, когда информацию о твоей порядочности, ответственности и платежеспособности запрашивает твой будущий работодатель или страховая компания. Они имеют такое право. Кредитная история (КИ) – это документ, в котором содержится информация обо всех твоих заявках на кредиты и решениях по ним. А также о том, как ты выплачивала кредит, случались ли просрочки. Иногда там есть и сведения о выплате штрафов и оплате ЖКУ. В закрытой части хранятся данные о том, кто и когда запрашивал твою КИ. Важный критерий, который в ней есть, – скоринговый балл, или платежный рейтинг. Это оценка твоей финансовой дисциплины на основе данных, которые содержатся в документе. Она помогает банку принять решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Хорошие признаки

Кредитная история должна быть старше одного года. Но хорошо, если последние записи сделаны недавно. Чем больше информации о заемщике, тем точнее можно оценить его платежеспособность.

Отсутствие просрочек. В идеале их вообще не должно быть. А если они есть, здесь уже выясняются причины и дисциплинированность, с которой ты решала проблему невыплат.

Отсутствие большого количества одновременных заявок. Если у тебя сразу 10 заявок на кредит в разных банках, это свидетельствует либо о том, что у тебя большие финансовые проблемы, либо о твоем легкомыслии в денежных делах. Исключение – ипотека или автокредит. В этом случае несколько заявок подают, чтобы сравнить предложения. Банки это понимают и учитывают.

Количество вовремя выплаченных кредитов. Чем их больше, тем лучше. Это значит, что ты уверена в своей финансовой состоятельности и умеешь планировать доходы и расходы.

Низкая кредитная нагрузка. Банк вряд ли согласится дать взаймы человеку, у которого уже есть несколько открытых кредитов.

Без знания своей истории никуда...

В России под контролем Центробанка действует 13 Бюро кредитных историй («Кредитное бюро «Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро», Национальное бюро кредитных историй и т. д.). Найти свою КИ можно, обратившись в любое бюро или непосредственно в банк. Или отправить запрос через сайт Центробанка, но для этого понадобится код кредитной истории, который ты можешь не знать. Самый простой способ – запросить свою КИ с помощью портала «Госуслуг».

Важно!

«Госуслуги» не предоставляют саму кредитную историю. Портал дает возможность узнать, в каких БКИ находится твоя история и заказать ее онлайн в одном или нескольких бюро. Получи список БКИ, зайди на сайт выбранного бюро, авторизуйся с помощью учетной записи и запроси кредитную историю. Увы, не в каждом бюро такой прием срабатывает, поэтому обратись сразу в несколько.

Инструкция для тех, чья репутация оказалась подмоченной

Есть несколько способов исправить ситуацию.

Если КИ испорчена в результате ошибки банка, необходимо обратиться в банк или в БКИ с заявлением, подробно описав ситуацию и приложив доказательства. Если наличие ошибки подтвердится, заявление будет рассмотрено довольно быстро – максимум в течение месяца исправления внесут, и твоя репутация честного заемщика будет восстановлена.

Если твоя история испорчена после просрочки микрозайма, оформленного мошенниками, придется обращаться в полицию и доказывать свою невиновность с помощью МВД. Они должны подтвердить факт похищения личных данных (например, кражу/ утерю паспорта), когда был оформлен кредит.

Если твой рейтинг снизился в результате реальной просрочки, быстро улучшить КИ поможет проверенный способ – получить кредит и вернуть его в положенный срок. Это сразу добавит тебе баллов. Например, можно оформить кредитную карту. Расплачивайся ей в магазинах в течение месяца, а потраченные деньги возвращай в льготный период до 25 числа текущего месяца. Затем снова активируй карту 1-го числа следующего месяца и опять гаси долг 25-го. Банк каждый раз будет фиксировать кредит и своевременное его погашение. Так ты сможешь исправить кредитную историю бесплатно.

Рефинансировать или реструктурировать кредит. Это разные процессы, но и тот и другой полезны для улучшения КИ.

Рефинансировать – значит, перекредитоваться, перейти к другому кредитору со снижением ставки. При этом можно объединить несколько кредитов в один: чем меньше невыплаченных долгов, тем лучше КИ.

Реструктурировать – это добиться изменений в текущем кредитном договоре. Например, договориться об увеличении срока кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа и закрыть просрочки.

Вернуть репутацию поможет микрокредит, оформленный на минимальный срок (до 30 дней). Это стоит сделать в том случае, если другие способы не сработали. Микрокредитные организации, как и банки, подают отчеты в БКИ о своевременно выплаченных долгах. Но! Это можно делать один-два раза в безвыходной ситуации – большое количество записей о микрозаймах негативно влияет на кредитный рейтинг. Как правило, чтобы одобрить кредит, банки требуют, чтобы в твоей КИ не было микрозаймов в течение последних 6–12 месяцев или их было не более пяти. Важна и сумма: если она до 30 тыс. руб., это может насторожить банк – значит, ты не дотягиваешь до зарплаты. Поэтому рекомендуют брать сумму больше и своевременно ее возвращать.

Кто виноват – ты сама или мошенники?

Главная причина испорченной кредитной истории – недисциплинированность заемщика. Если ты регулярно пропускала дату платежа, не смогла вовремя закрыть кредит или довела дело до суда и коллекторов, не сомневайся – все это будет отражено в твоей истории. Но есть и еще одна причина снижения рейтинга – ошибка банка. Она может случиться по вине невнимательного сотрудника или из-за технического сбоя.

Бывают и совсем обидные случаи. Ты исправно вносишь платежи, но банк закрывается или прекращает сотрудничать с твоим БКИ – и информация о твоем кредите перестает фиксироваться. В итоге все выглядит так: ты выплачивала кредит, а потом вдруг перестала. Кредитный рейтинг сразу снижается.

В порче кредитной истории могут поучаствовать и мошенники, если они каким-то образом получили твои личные данные, паспорт и оформили на тебя кредит, о котором ты понятия не имеешь.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов

Хочешь добиться успеха в делах? Начинай день правильно

Лиза
Что делать, если DNS сервер не отвечает Что делать, если DNS сервер не отвечает

Что делать при появлении ошибки DNS сервер не отвечает?

CHIP
Сколько секса нужно для счастья? Сколько секса нужно для счастья?

Насколько часто нужно заниматься сексом?

Лиза
Как заводить деловые связи и знакомства: 3 совета интровертам Как заводить деловые связи и знакомства: 3 совета интровертам

Как случилось, что люди, избегающие общения, добиваются успеха?

Psychologies
Наш паровоз вперед летит Наш паровоз вперед летит

Одна из новинок проката — фильм режиссера Андрея Волгина «Красный шелк»

Монокль
«Сколько дадим, столько и получим»: психолог о лучшем инструменте влияния в паре «Сколько дадим, столько и получим»: психолог о лучшем инструменте влияния в паре

Постоянный обмен — лучший способ углубить отношения

Psychologies
Дети в США все чаще ложатся под нож для удаления лишнего веса. Нормально ли это? Дети в США все чаще ложатся под нож для удаления лишнего веса. Нормально ли это?

Почему все больше детей и подростков из США оказываются на операционном столе

ТехИнсайдер
Что пишут о фильме «Человек-паук: Паутина вселенных»? Что пишут о фильме «Человек-паук: Паутина вселенных»?

Получилось ли у фильма «Человек-паук: Паутина вселенных» задрать планку?

Правила жизни
На бурятской траве. Как россияне сделали джин, получивший награду на конкурсе в Европе На бурятской траве. Как россияне сделали джин, получивший награду на конкурсе в Европе

Как бизнесмен и чайный мастер сделали джин Gintl

СНОБ
Отброшенные ноги помогли бескрылым комарикам не замерзнуть насмерть Отброшенные ноги помогли бескрылым комарикам не замерзнуть насмерть

Как бескрылые комарики выживают при отрицательных температурах?

N+1
Новый порядок Новый порядок

Куда (и почему) меняется значение слова «кристалл»

N+1
Эдгар Шабанов Эдгар Шабанов

Эдгар Шабанов за последние полтора года привез в Россию 300 новых брендов

Собака.ru
Как пробурить сверхглубокую шахту с помощью плазмы: геотермальная энергия на службе человечеству Как пробурить сверхглубокую шахту с помощью плазмы: геотермальная энергия на службе человечеству

Новые технологии, которые могут открыть доступ к геотермальной энергии везде

ТехИнсайдер
Из чего состоит роман Ивана Тургенева «Отцы и дети» Из чего состоит роман Ивана Тургенева «Отцы и дети»

Как роман Ивана Тургенева «Отцы и дети» повлиял на культуру и политику страны

СНОБ
Вулканы нивелируют пятую часть антропогенного нагрева атмосферы в XXI веке Вулканы нивелируют пятую часть антропогенного нагрева атмосферы в XXI веке

Сульфатные аэрозоли вулканического происхождения сильно охлаждают климат

N+1
Интервью с гендиректором ивент-агентства ERA Натальей Зворыгиной Интервью с гендиректором ивент-агентства ERA Натальей Зворыгиной

Наталья Зворыгина — о том, что такое «хороший ивент» сегодня

СНОБ
Екатерина Смольникова Екатерина Смольникова

Основательница благотворительного фонда Play And Help и автор детских книг

Собака.ru
Вкусный сезон. 8 самых полезных ягод: каждая по-своему неповторима и полезна Вкусный сезон. 8 самых полезных ягод: каждая по-своему неповторима и полезна

Ягоды – один из самых полезных продуктов в мире.

Лиза
Не совершайте ошибку! 7 продуктов, которые категорически нельзя замораживать Не совершайте ошибку! 7 продуктов, которые категорически нельзя замораживать

Некоторые продукты категорически нельзя замораживать — рассказываем, почему

ТехИнсайдер
Зачем OceanGate отправляла людей на экскурсии к «Титанику» с риском для жизни Зачем OceanGate отправляла людей на экскурсии к «Титанику» с риском для жизни

Почему туристы погружались на дно с риском для жизни?

Forbes
Полный порядок Полный порядок

Советы, которые помогут тебе сделать дом чистым и уютным

Лиза
Человек, который измерил алгеброй гармонию | Decoding Harmony Through Algebra Человек, который измерил алгеброй гармонию | Decoding Harmony Through Algebra

Виктор Петренко и психосемантика в киноискусстве

Позитивные изменения
Лунная красотка: почему с подиума пропала супермодель Надя Ауэрманн и что она делает сейчас Лунная красотка: почему с подиума пропала супермодель Надя Ауэрманн и что она делает сейчас

В 1990-е Надя Ауэрманн была одной из самых востребованных и знаменитых моделей

VOICE
Домашний фитнес Домашний фитнес

Как встать с дивана и заставить себя заниматься

Лиза
«Профориентационные туристические маршруты помогут привлекать кадры» «Профориентационные туристические маршруты помогут привлекать кадры»

Чем промышленный туризм интересен бизнесу

РБК
Мария Червоткина Мария Червоткина

Главный инфлюенсер Петербурга Мария Червоткина — фея русской моды новой волны

Собака.ru
Оптические иллюзии возникают из-за наших глаз, а не психики! Интересные факты Оптические иллюзии возникают из-за наших глаз, а не психики! Интересные факты

Зрительные иллюзии вызваны ограничениями в работе глаз и зрительных нейронов

ТехИнсайдер
«Импортозамещение возможно при наличии научно-производственной базы» «Импортозамещение возможно при наличии научно-производственной базы»

О локализации оборудования и программного обеспечения для промышленности

РБК
Атмосфера нулевых: 7 лучших фильмов, чтобы переосмыслить то время Атмосфера нулевых: 7 лучших фильмов, чтобы переосмыслить то время

Несколько фильмов и сериалов, которые погрузят вас в нулевые

Maxim
7 необычных способов использования розмарина, которые не связаны с кулинарией: лайфхаки для дома и для красоты 7 необычных способов использования розмарина, которые не связаны с кулинарией: лайфхаки для дома и для красоты

Розмарин настолько полезен, что его можно добавлять в косметические продукты

ТехИнсайдер
Открыть в приложении