5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

ЛизаБизнес

Попасть в историю

5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

Текст: Ирина Бондарева

Наша жизнь становится все прозрачнее, ведь мы везде оставляем свои «информационные следы». Известно ли тебе, что, даже если ты ни разу не брала кредит, в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) хранится твое полное финансовое досье, включая просрочки платежей за ЖКУ? А если ты брала кредит и вовремя не погасила долги или вообще довела дело до вмешательства коллекторов, твоя история будет испорчена. Это может помешать тебе не только взять новый кредит, но и даже устроиться на хорошую работу.

Что такое кредитная история

Это досье обычно создается, когда ты оформляешь первый заём. Но может быть заведено и в том случае, когда информацию о твоей порядочности, ответственности и платежеспособности запрашивает твой будущий работодатель или страховая компания. Они имеют такое право. Кредитная история (КИ) – это документ, в котором содержится информация обо всех твоих заявках на кредиты и решениях по ним. А также о том, как ты выплачивала кредит, случались ли просрочки. Иногда там есть и сведения о выплате штрафов и оплате ЖКУ. В закрытой части хранятся данные о том, кто и когда запрашивал твою КИ. Важный критерий, который в ней есть, – скоринговый балл, или платежный рейтинг. Это оценка твоей финансовой дисциплины на основе данных, которые содержатся в документе. Она помогает банку принять решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Хорошие признаки

Кредитная история должна быть старше одного года. Но хорошо, если последние записи сделаны недавно. Чем больше информации о заемщике, тем точнее можно оценить его платежеспособность.

Отсутствие просрочек. В идеале их вообще не должно быть. А если они есть, здесь уже выясняются причины и дисциплинированность, с которой ты решала проблему невыплат.

Отсутствие большого количества одновременных заявок. Если у тебя сразу 10 заявок на кредит в разных банках, это свидетельствует либо о том, что у тебя большие финансовые проблемы, либо о твоем легкомыслии в денежных делах. Исключение – ипотека или автокредит. В этом случае несколько заявок подают, чтобы сравнить предложения. Банки это понимают и учитывают.

Количество вовремя выплаченных кредитов. Чем их больше, тем лучше. Это значит, что ты уверена в своей финансовой состоятельности и умеешь планировать доходы и расходы.

Низкая кредитная нагрузка. Банк вряд ли согласится дать взаймы человеку, у которого уже есть несколько открытых кредитов.

Без знания своей истории никуда...

В России под контролем Центробанка действует 13 Бюро кредитных историй («Кредитное бюро «Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро», Национальное бюро кредитных историй и т. д.). Найти свою КИ можно, обратившись в любое бюро или непосредственно в банк. Или отправить запрос через сайт Центробанка, но для этого понадобится код кредитной истории, который ты можешь не знать. Самый простой способ – запросить свою КИ с помощью портала «Госуслуг».

Важно!

«Госуслуги» не предоставляют саму кредитную историю. Портал дает возможность узнать, в каких БКИ находится твоя история и заказать ее онлайн в одном или нескольких бюро. Получи список БКИ, зайди на сайт выбранного бюро, авторизуйся с помощью учетной записи и запроси кредитную историю. Увы, не в каждом бюро такой прием срабатывает, поэтому обратись сразу в несколько.

Инструкция для тех, чья репутация оказалась подмоченной

Есть несколько способов исправить ситуацию.

Если КИ испорчена в результате ошибки банка, необходимо обратиться в банк или в БКИ с заявлением, подробно описав ситуацию и приложив доказательства. Если наличие ошибки подтвердится, заявление будет рассмотрено довольно быстро – максимум в течение месяца исправления внесут, и твоя репутация честного заемщика будет восстановлена.

Если твоя история испорчена после просрочки микрозайма, оформленного мошенниками, придется обращаться в полицию и доказывать свою невиновность с помощью МВД. Они должны подтвердить факт похищения личных данных (например, кражу/ утерю паспорта), когда был оформлен кредит.

Если твой рейтинг снизился в результате реальной просрочки, быстро улучшить КИ поможет проверенный способ – получить кредит и вернуть его в положенный срок. Это сразу добавит тебе баллов. Например, можно оформить кредитную карту. Расплачивайся ей в магазинах в течение месяца, а потраченные деньги возвращай в льготный период до 25 числа текущего месяца. Затем снова активируй карту 1-го числа следующего месяца и опять гаси долг 25-го. Банк каждый раз будет фиксировать кредит и своевременное его погашение. Так ты сможешь исправить кредитную историю бесплатно.

Рефинансировать или реструктурировать кредит. Это разные процессы, но и тот и другой полезны для улучшения КИ.

Рефинансировать – значит, перекредитоваться, перейти к другому кредитору со снижением ставки. При этом можно объединить несколько кредитов в один: чем меньше невыплаченных долгов, тем лучше КИ.

Реструктурировать – это добиться изменений в текущем кредитном договоре. Например, договориться об увеличении срока кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа и закрыть просрочки.

Вернуть репутацию поможет микрокредит, оформленный на минимальный срок (до 30 дней). Это стоит сделать в том случае, если другие способы не сработали. Микрокредитные организации, как и банки, подают отчеты в БКИ о своевременно выплаченных долгах. Но! Это можно делать один-два раза в безвыходной ситуации – большое количество записей о микрозаймах негативно влияет на кредитный рейтинг. Как правило, чтобы одобрить кредит, банки требуют, чтобы в твоей КИ не было микрозаймов в течение последних 6–12 месяцев или их было не более пяти. Важна и сумма: если она до 30 тыс. руб., это может насторожить банк – значит, ты не дотягиваешь до зарплаты. Поэтому рекомендуют брать сумму больше и своевременно ее возвращать.

Кто виноват – ты сама или мошенники?

Главная причина испорченной кредитной истории – недисциплинированность заемщика. Если ты регулярно пропускала дату платежа, не смогла вовремя закрыть кредит или довела дело до суда и коллекторов, не сомневайся – все это будет отражено в твоей истории. Но есть и еще одна причина снижения рейтинга – ошибка банка. Она может случиться по вине невнимательного сотрудника или из-за технического сбоя.

Бывают и совсем обидные случаи. Ты исправно вносишь платежи, но банк закрывается или прекращает сотрудничать с твоим БКИ – и информация о твоем кредите перестает фиксироваться. В итоге все выглядит так: ты выплачивала кредит, а потом вдруг перестала. Кредитный рейтинг сразу снижается.

В порче кредитной истории могут поучаствовать и мошенники, если они каким-то образом получили твои личные данные, паспорт и оформили на тебя кредит, о котором ты понятия не имеешь.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов

Хочешь добиться успеха в делах? Начинай день правильно

Лиза
Дресс-код и шутки о погоде: что нужно знать женщине-экспату, чтобы вести бизнес в ОАЭ Дресс-код и шутки о погоде: что нужно знать женщине-экспату, чтобы вести бизнес в ОАЭ

Сложно ли женщине вести бизнес в ОАЭ?

Forbes
Татьяна Ким: «Планы на Ближний Восток, Азию и Африку остаются в силе» Татьяна Ким: «Планы на Ближний Восток, Азию и Африку остаются в силе»

Чего ждут подростки от e-commerce, зачем сейлерам наружная реклама

РБК
Чего я не знала, начиная бизнес «Хочу, чтобы люди посмотрели на меня и сказали: эта девчонка смогла, и я тоже смогу» — Гузель Санжапова о развитии русской деревни Чего я не знала, начиная бизнес «Хочу, чтобы люди посмотрели на меня и сказали: эта девчонка смогла, и я тоже смогу» — Гузель Санжапова о развитии русской деревни

Гузель Санжапова — о развитии русской деревни

Inc.
В нашем доме поселился «замечательный» сосед В нашем доме поселился «замечательный» сосед

Истории людей, которым мешают жить соседи

Лиза
Прокрастинация: откуда берётся и как с ней быть Прокрастинация: откуда берётся и как с ней быть

Почему люди прокрастинируют и нужно ли с этим бороться?

VC.RU
«Если друг оказался вдруг»: 10 типов токсичных знакомых — проверьте ваше окружение «Если друг оказался вдруг»: 10 типов токсичных знакомых — проверьте ваше окружение

Черты личности, которые делают человека токсичным

Psychologies
Дело Кэтлин Фолбигг: удивительный финал истории самой жестокой серийной детоубийцы Австралии Дело Кэтлин Фолбигг: удивительный финал истории самой жестокой серийной детоубийцы Австралии

«Самой жестокой убийцы Австралии» больше не существует

VOICE
«Развиваем толерантность»: как работают спортивные проекты для людей с инвалидностью «Развиваем толерантность»: как работают спортивные проекты для людей с инвалидностью

Истории героинь, которые занимаются спортом с людьми с инвалидностью

Forbes
В солнечной долине В солнечной долине

Светлый таунхаус на первой линии Чёрного моря, в окружении гор и виноградников

Идеи Вашего Дома
Разумозамещение Разумозамещение

Искусственный интеллект в финансовой сфере

Деньги
Что мы знаем о новом RAM Rampage, на днях официально представленным в Южной Америке Что мы знаем о новом RAM Rampage, на днях официально представленным в Южной Америке

Пикап длиной 5 028 мм от RAM станет достойным конкурентом Ford Maverick

4x4 Club
Магнитный микроробот с алюминиевой чешуей остановил кровотечение в желудке свиньи Магнитный микроробот с алюминиевой чешуей остановил кровотечение в желудке свиньи

Прототип миниатюрного робота для биомедицинских целей

N+1
Будут как новые: 5 способов, как очистить инструменты от ржавчины Будут как новые: 5 способов, как очистить инструменты от ржавчины

Эти методы помогут убрать как небольшую, так и застарелую ржавчину!

ТехИнсайдер
«Ты здесь, Бог? Это я, Маргарет»: фильм о девичестве, взрослении и религиозном поиске «Ты здесь, Бог? Это я, Маргарет»: фильм о девичестве, взрослении и религиозном поиске

Каким получился фильм «Ты здесь, Бог? Это я, Маргарет»

Forbes
Суд бульварной истории Суд бульварной истории

«Мое преступление»: Франсуа Озон и феминизм

Weekend
На земле и на суше: зачем люксовые бренды выступают с экологическими инициативами На земле и на суше: зачем люксовые бренды выступают с экологическими инициативами

Какой вклад индустрия роскоши вносит в сохранение флоры и фауны на планете

Forbes
«Мы ожидаем запуска нового цикла инвестиционного кредитования» «Мы ожидаем запуска нового цикла инвестиционного кредитования»

Пессимистические прогнозы о перспективах российской экономики не сбылись

Деньги
Покидая Галактику: откуда летят самые быстрые звезды Млечного Пути Покидая Галактику: откуда летят самые быстрые звезды Млечного Пути

Астрономы обнаружили жертвы грандиозных космических взрывов

Forbes
Моряк, который чуть не спас «Титаник»: удивительная история Чарльза Лайтоллера, выживавшего в самых жутких катастрофах Моряк, который чуть не спас «Титаник»: удивительная история Чарльза Лайтоллера, выживавшего в самых жутких катастрофах

В середине XX века Лайтроллера называли «профессиональным героем»

VOICE
Шимпанзе объединили жесты и мимику во избежание двусмысленности Шимпанзе объединили жесты и мимику во избежание двусмысленности

Частота мультимодальных сигналов, используемых шампанзе, увеличилась с возрастом

N+1
Вышли из бухты Вышли из бухты

Robb Report изучил новые лодки и выбрал из них самые интересные

Robb Report
Ветеринар-сексист возместит ущерб секретарше за харассмент: история и комментарий психолога Ветеринар-сексист возместит ущерб секретарше за харассмент: история и комментарий психолога

Что недопустимо на рабочем месте?

Psychologies
«Магический реализм» Оуэна Уилсона «Магический реализм» Оуэна Уилсона

У Оуэна Уилсона много странностей и описать его сложно

Караван историй
«Называть эти вещи наукой нельзя» «Называть эти вещи наукой нельзя»

Кто такой родолог и сколько он получает

Лиза
Гардеробная своими руками. Дизайнерские идеи для любого помещения Гардеробная своими руками. Дизайнерские идеи для любого помещения

Хорошо спроектированная гардеробная обеспечивает достаточно места для хранения

Лиза
Объединение страны и репрессии: как королева Изабелла I Кастильская правила Испанией Объединение страны и репрессии: как королева Изабелла I Кастильская правила Испанией

Королева Изабелла I Кастильская разрушала стереотипы о женственности

Forbes
Эксперт объяснил, почему ИИ в одних задачах превосходит человека, а в других делает дикие ошибки Эксперт объяснил, почему ИИ в одних задачах превосходит человека, а в других делает дикие ошибки

Инструмент, который может объяснить, как работают модели ИИ

ТехИнсайдер
Легенды АПЛ и обладатели «Золотого мяча»: кто до Месси поднимал футбол в США Легенды АПЛ и обладатели «Золотого мяча»: кто до Месси поднимал футбол в США

Звезды в истории Major Soccer League, помогавшие популяризировать футбол в США

Forbes
Мария Червоткина Мария Червоткина

Главный инфлюенсер Петербурга Мария Червоткина — фея русской моды новой волны

Собака.ru
Открыть в приложении