Кошелек для пособий
Что такое детский номинальный счет и когда без него не обойтись: 7 актуальных вопросов
Сфера финансовых услуг постоянно развивается, отвечая потребностям современного человека. Банки предлагают все новые инструменты, и в их разнообразии обычному пользователю не так просто разобраться. Номинальный счет – один из таких удобных инструментов. Он позволяет распоряжаться деньгами другого человека, если сам владелец средств по каким-то причинам не может ими управлять. Например, можно открыть такой счет на ребенка, если семье положены детские выплаты и пособия. В чем особенности детского номинального счета, и когда он необходим? Отвечаем на самые распространенные вопросы.
1В чем особенности детского номинального счета
Такой счет обычно открывается для получения алиментов или социальных пособий на содержание ребенка. Родитель, опекун или другой законный представитель несовершеннолетнего оформляет счет на свое имя. А ребенка указывает как бенефициара – то есть того, кому принадлежат деньги на счете. При этом взрослый, открывший номинальный счет, может свободно распоряжаться деньгами на нем: снимать наличные, переводить средства на другие счета. Когда счет открывают опекуны и попечители, они должны раз в год отчитываться перед органами опеки по расходам с него. У родителей и усыновителей такой обязанности нет. Но опека вправе в любой момент проверить, как расходуются пособия и алименты.
2Зачем он нужен
Опекуны и попечители ребенка по закону обязаны открывать номинальные счета – только на них государство перечисляет детские социальные выплаты и пособия. Однако иногда без такого счета не обойтись также родителям и усыновителям. Например, некоторые региональные детские выплаты по местным правилам зачисляются только на номинальные счета. Вообще, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, лишь номинальный счет может использоваться для всех детских пособий и алиментов. Но на практике существует послабление: родители, как правило, могут выбирать – получать деньги на свой обычный банковский счет, открыть отдельный – на имя ребенка или завести для этих целей номинальный счет.
3Чем он отличается от обычного детского счета
Оба вида счета, номинальный и именной подойдут, если нужно отделить «детские» деньги от «взрослых». Но у стандартного именного счета ребенка и номинального есть существенные различия:
- кто открывает и пополняет счет. Номинальный заводят только родители или другие законные представители ребенка. А деньги на него перечисляет государство или тот, кто платит алименты. Обычный детский счет вправе открыть любые люди – например, бабушки и дедушки, крестные и просто друзья семьи. С 14 лет ребенку разрешается и самому открыть счет с письменного согласия родителей. Пополнять именной счет тоже может кто угодно.
- как пользоваться счетом. К номинальному нельзя привязать карту и расплачиваться с него напрямую. Чтобы проводить платежи, сначала нужно перевести деньги на текущий счет родителя или опекуна. Снять наличные с номинального счета получится только в банковском отделении. А к именному детскому счету можно выпустить карту. С ее помощью удастся вносить и снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и делать переводы напрямую со счета.
- какие средства можно зачислять. Номинальный счет подходит для всех детских выплат, пособий и алиментов – но только для них. На такой счет нельзя внести подаренные ребенку деньги, наследство, выручку от продажи детской доли в недвижимости. Для именного счета никаких ограничений нет.
- кто и как может тратить деньги. Взрослый владелец номинального счета распоряжается средствами по своему усмотрению. Ему не нужно каждый раз запрашивать разрешение у органов опеки, чтобы снять наличные или сделать перевод на другой счет. Но важно тратить деньги в интересах ребенка – опека может это проверить. С именным счетом ситуация сложнее, так как его владелец – несовершеннолетний. Родители и опекуны вправе пользоваться деньгами с этого счета только с согласия органов опеки. А вот детям уже с 6 лет разрешается тратить самим ограниченные суммы с именного счета, например, с помощью привязанной к нему карты.
4Как защищены деньги
Средства на номинальном счете застрахованы государством. Если банк лишится лицензии, компенсация только по такому счету может достигать 1,4 млн рублей. Причем, это не уменьшает лимит возмещения по остальным твоим счетам и вкладам в этом банке. У номинального счета есть и дополнительная защита. Если вдруг родители решат делить имущество или в семье возникнет спор о наследстве, сбережения на номинальном счете не будут участвовать в дележке. Деньги на таком счете нельзя арестовать или конфисковать по долгам родителей – ведь эти средства принадлежат ребенку. Арестовать или списать деньги с номинального счета возможно, только если долг числится за несовершеннолетним, то есть напрямую связан с его личным имуществом. Например, при долгах за коммуналку в квартире, которая принадлежит ребенку.
5Как открыть номинальный счет
Подготовь документы. К заявлению на открытие счета нужно приложить свой паспорт, ИНН, свидетельство о рождении или паспорт ребенка, решение органов опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, постановление суда или мировое соглашение об алиментах. Точный список во многом зависит от конкретной ситуации, поэтому лучше заранее уточнить детали в банке.
Дождись открытия счета. Банк проверит документы и, если вопросов к тебе нет, откроет номинальный счет. Он появится в твоем личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.
Сообщи реквизиты счета тем, кто будет переводить деньги на ребенка – государственным органам или экс-супругу. Если в семье получают пособия на нескольких детей, на каждого нужно открыть отдельный номинальный счет.
6Когда ребенок повзрослел
Судьба номинального счета в этом случае зависит от того, для какой цели он используется.
Родитель открыл счет для пособий или алиментов. С 14 лет ребенок с согласия законного представителя может открыть свой именной счет и получать социальные выплаты или алименты на него. Тогда номинальный счет уже не нужен и его можно закрыть. Но при желании родитель вправе и дальше получать деньги на этот счет.
Опекун получает выплаты на ребенка. В таком случае номинальный счет нужен до 18 лет (если подростка не признают дееспособным раньше). После этого счет закрывается. Остаток выдают подростку наличными или на его счет.
7Стоит ли копить деньги на таком счете
Ответ однозначный – не стоит. Номинальный счет больше подходит для того, чтобы тратить пособия на нужды ребенка. Ведь процентная ставка по нему обычно в разы ниже, чем по накопительным счетам и вкладам. К тому же на нем получится хранить только пособия на ребенка – ты не сможешь сама пополнять счет. Откладывать ребенку на образование, свадьбу или другие цели лучше с помощью более выгодных инструментов. К примеру, специальных детских вкладов или накопительных счетов.
Фото: Syda Productions/stock.adobe.com; ShutterStock/Fotodom.ru.
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl