Что нужно знать о кредитных картах, чтобы не потратить лишнего?

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Карточные игры

Кредитная карта – давно освоенный нами способ расплачиваться за покупки. Это всегда удобно, но далеко не всегда выгодно. Что нужно знать, чтобы не потратить лишнего?

Как выбрать 

При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящий продукт. Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:

  • льготный период. Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.
  • кредитный лимит. Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя – твой суммарный официальный доход за 2–3 месяца.
  • годовая процентная ставка. Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросом от минимальной до максимальной.
  • обслуживание. В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum может компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.

Коварные льготы

Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности. Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус! Кроме того, многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.

Невыгодно снимать наличные

За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия. За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.

Полезные советы

✔ Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.

✔ Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изучи информацию о штрафах и пенях за задолженность.

✔Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.

Виды комиссии

За оформление – разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.

За денежные переводы – операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.

За обслуживание – годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. – для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.

Зачем на карте имя?

Быстро значит невыгодно

Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота – это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов у нее гораздо больше.

Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.

За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.

Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.

В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.

Знаешь ли ты, что

✔ по закону «О национальной платежной системе» к 2020 году все бюджетники нашей страны будут переведены на банковские карты российской платежной системы «Мир». Уже сейчас существует несколько видов карт «Мир», в том числе и «Народная карта». Ее можно использовать и как обычную расчетную, и как кредитку (правда, без льготного периода). Процентная ставка зависит от конкретного банка;

✔ существует так называемая кобейджинговая карта – она может работать сразу в нескольких платежных системах. Например, в системах «Мир» и Maestro, что позволяет расплачиваться ей и за рубежом.

Осторожно: мошенники!

Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер-преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.

Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету – в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга – виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.

Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.

Экономная косметичка для отпуска

Если, собираясь в отпуск, ты привыкла составлять километровые списки необходимых для поездки вещей и покупок, один пункт можешь вычеркнуть. Журнал «Лиза» позаботился о твоем времени и твоих деньгах.

Компактная и вместительная «Лиза Косметичка» – это 7–8 полноразмерных косметических средств, которые сделают твою поездку комфортной и беззаботной. Все просто: оформляешь заказ на сайте lisabox.ru и через 2 недели, курьером или по почте, получаешь дорожную косметичку c самым необходимым в поездке.

Что в косметичке? Конечно, все для загара – солнцезащитный крем «Фитопитание» 30SPF и нежное молочко после загара от «Чистой линии». Компактный и быстро впитывающийся крем для рук Neutrogena – моментальное увлажнение даже самой сухой кожи. Крем для ног Neutrogena защитит ступни от мозолей – ходи сколько угодно! Зубная паста «Лесной бальзам» – большая, хватит на всю поездку. Сухое масло для тела от Faberlic поддержит тонус кожи в жару, а мицеллярный раствор EO Laboratorie поможет вечером бережно снять макияж.

«Лиза Косметичка» – это все, что нужно для комфортного отдыха!

Почему это экономно:

  • если бы ты купила все эти средства по отдельности, тебе бы пришлось потратить ок. 1300 руб. «Лиза Косметичка» обойдется всего в 850 руб. То есть прямая экономия составляет ок. 450 руб.!
  • в сентябре ты сможешь сэкономить еще больше, если купишь «Лизабокс». Это удобная коробочка, где ты найдешь 13 наименований косметических средств, как в миниатюрном формате, так и полноразмерных. Экономия – 1850 руб.!

Фото: Depositphotos/Fotodom.ru; PR

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Как сберечь свои деньги? Как сберечь свои деньги?

5 ошибок начинающего инвестора

Лиза
Параллельщики. Carwin — о главных ошибках при поиске машины за рубежом Параллельщики. Carwin — о главных ошибках при поиске машины за рубежом

Как отличить реального поставщика от хорошо замаскированного обманщика

РБК
Полет над красной пустыней Полет над красной пустыней

Инопланетная авиация возможна, вот только аппараты придется сделать специальными

Популярная механика
Мягкая сила русского стиля Мягкая сила русского стиля

Масштабная площадка, рассказывающая о русской идентичности и новом образе жизни

Монокль
Как воспитать ребенка-оптимиста Как воспитать ребенка-оптимиста

Способны ли мы привить детям позитивное отношение к миру

Psychologies
От вил до мема От вил до мема

Краткая история «Американской готики» Гранта Вуда

Weekend
Переходи на зеленый Переходи на зеленый

Мода на экосексуальность и привычки, полезные для тебя и для природы

Лиза
Вопрос психологу: что мешает нам экономить и как изменить свое отношение к деньгам Вопрос психологу: что мешает нам экономить и как изменить свое отношение к деньгам

Почему экономия часто кажется наказанием и как можно изменить это восприятие

Правила жизни
Для чего нужен магниевый анод в бойлерах накопительного типа? Для чего нужен магниевый анод в бойлерах накопительного типа?

От чего и как именно защищает магниевый анод в бойлере косвенного нагрева?

CHIP
Маме не говори: 12 вещей, которые родителям не нужно знать о твоем мужчине Маме не говори: 12 вещей, которые родителям не нужно знать о твоем мужчине

О чем не стоит рассказывать даже маме?

VOICE
VOX VOX

VOX — культовое место тихой роскоши, где встречаются знаменитости

Собака.ru
Опасно ли летать на старых самолетах и почему их до сих пор так много Опасно ли летать на старых самолетах и почему их до сих пор так много

Почему авиакомпании используют самолеты, которые можно называть пожилыми?

Maxim
Показать то, что за кадром: как создаются экскурсии по действующему кинопарку Показать то, что за кадром: как создаются экскурсии по действующему кинопарку

Как организовать экскурсии по кинопарку, не мешая при этом съемочному процессу

Inc.
В именьи близ столицы В именьи близ столицы

Почему крестьяне из Мурина получили свободу раньше?

Санкт-Петербургский университет
Правила порядка Правила порядка

Как научить детей поддерживать порядок в своей комнате, не тратя на это часы

Новый очаг
До чего доводят технологии: 5 романов о вызовах цифровой реальности До чего доводят технологии: 5 романов о вызовах цифровой реальности

Подборка фантастических романов о последствиях технического прогресса

ТехИнсайдер
ФГИС вам в помощь ФГИС вам в помощь

Как работают внедренные в агроотрасль информсистемы

Агроинвестор
Что о вас говорит ваше любимое спортивное упражнение? Что о вас говорит ваше любимое спортивное упражнение?

Наши любимые упражнения могут зависеть от типа нашей личности!

ТехИнсайдер
Круизы: новая глава Круизы: новая глава

Rei — проект 196‑метровой круизной яхты от конгломерата Viken Group

Y Magazine
Отдых с детьми Отдых с детьми

Как отдохнуть с детьми и не сойти с ума?

Здоровье
В путешествие по «Сырному треугольнику» Верещагина В путешествие по «Сырному треугольнику» Верещагина

Сырный тур по России: Едимоново – Коприно – Углич

Здоровье
«Без правил»: как спортивная драма о боксе дестигматизирует страх не стать чемпионом «Без правил»: как спортивная драма о боксе дестигматизирует страх не стать чемпионом

«Без правил»: необычная и бессобытийная драма о спорте

Forbes
«Если какие сложности, основной груз на мне»: как женщины воспитывают приемных детей «Если какие сложности, основной груз на мне»: как женщины воспитывают приемных детей

Forbes Woman исследовал гендерные аспекты приемного родительства

Forbes
Кто открыл лазейки в вузы Кто открыл лазейки в вузы

Школьные олимпиады становятся местом отработки способов незаконного поступления

Монокль
Пробивной бизнес Пробивной бизнес

Почему пробив — основное правонарушение в области информационной безопасности?

Ведомости
7 причин любить морковный сок 7 причин любить морковный сок

Свойства морковного сока, которые делают его отличным дополнением к рациону

ТехИнсайдер
Мы из девяностых: 8 смешных, злых и мимишных версий «Оки» Мы из девяностых: 8 смешных, злых и мимишных версий «Оки»

Самые яркие проекты модернизации «Оки»

ТехИнсайдер
«О, тепленькая пошла» «О, тепленькая пошла»

В какой части Арктики лед тает быстрее

Санкт-Петербургский университет
Вертикальный нетворкинг. Новые правила общения в лифтах Вертикальный нетворкинг. Новые правила общения в лифтах

Почему современный лифт — это больше чем транспорт

Inc.
«Помогает настроить оптику на созерцание»: герои культуры — о том, как полюбить академическую музыку «Помогает настроить оптику на созерцание»: герои культуры — о том, как полюбить академическую музыку

Советы слушателям-новичкам, как слушать академическую музыку

Правила жизни
Открыть в приложении