5 ошибок начинающего инвестора

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Как сберечь свои деньги?

5 ошибок начинающего инвестора

Если у тебя есть хотя бы небольшие накопления – на учебу ребенка, решение жилищного вопроса или на черный день, – глупо держать их под подушкой. Растущая инфляция постепенно «съедает» деньги, снижая их покупательную способность. Что делать, как сберечь и приумножить свои сбережения? Современный финансовый рынок предлагает для этого несколько эффективно работающих инструментов. Итак, куда можно вложить свои деньги?

Банковский депозит

Как работает? Ты кладешь деньги на счет в банке под 2–10% годовых. Банк направляет твои деньги на кредитование или покупку акций. А ты получаешь оговоренный в зависимости от вида вклада доход.

Плюсы: Это удобно и довольно надежно, если правильно выбрать банк. Твой доход гарантированно стабилен. Кроме того, банковские вклады размером до 1,4 млн руб. в России застрахованы государством.

Минусы: Доходность большинства депозитов ниже уровня инфляции. Так что полностью защитить сбережения вряд ли получится.

Валюта

Как работает? Ты покупаешь валюту (как правило, доллары, евро) или открываешь валютный счет в банке. Прибыль получаешь за счет роста курса выбранной валюты по отношению к рублю.

Плюсы: Можно начать с любой суммы. В случае резкого подорожания валюты есть возможность заработать до 60% от вложенных денег.

Минусы: Курс скачет, и есть опасность поддаться панике и продать валюту в самый невыгодный момент с убытком для себя. Если речь о валютном счете, стоит знать, что у таких счетов сейчас очень низкий процент доходности – до 1,25% годовых.

Недвижимость

Как работает? Ты покупаешь квартиру на ранней стадии строительства, когда цены минимальны и действуют большие скидки. Основную прибыль получаешь при последующей продаже квартиры или сдаче ее в аренду. Ориентировочная доходность – 5–10% годовых.

Плюсы: Ты вкладываешь деньги в реальный дорогостоящий объект, который, в большинстве случаев, не обесценивается. При вложении на ранней стадии строительства гарантирована высокая доходность.

Минусы: Необходимо сразу вложить очень крупную сумму. И если тебе вдруг срочно понадобятся деньги, вывести их будет почти невозможно. Кроме того, есть риск нарваться на мошенников, недобросовестных застройщиков и остаться ни с чем.

Золото и другие драгметаллы

Как работает? Можно купить слиток, драгоценные монеты или положить деньги на обезличенный металлический счет. Прибыль идет за счет изменения мировых цен на золото и другие драгоценные металлы.

Плюсы: Если речь о долгосрочных вложениях, то сумма вклада со временем значительно вырастет. Как правило, цена золота растет заметно быстрее уровня инфляции.

Минусы: При продаже золота в слитках придется уплатить налоги: НДС – 18% и НДФЛ – 13%. Вклады на металлических счетах не страхуются в отличие от депозитов.

Облигации

Как работает? Это долговые расписки, которые выпускают предприятия, муниципальные органы, Банк России или иностранные компании. Заемщик обязуется в определенный срок вернуть вложенные средства с процентами. Выгода здесь взаимная: ты получаешь прибыль, заемщик – денежные средства на более приемлемых по сравнению с банковским кредитом условиях.

Плюсы: Низкие риски, предсказуемая доходность. Важное преимущество: при банкротстве предприятий выплаты по облигациям осуществляются в первую очередь.

Минусы: Самые надежные облигации обладают сравнительно невысокой доходностью – примерно на уровне банковских депозитов.

Акции

Как работает? Это ценная бумага, которая подтверждает долю владельца в капитале и право на часть прибыли. По российским законам частные лица могут покупать и продавать акции через биржевого посредника – брокера. Когда акции на бирже растут в цене, растет и прибыль инвесторов. Вложения в акции крупных известных компании приносят стабильный, но сравнительно небольшой доход – 10–12% в год. Если хочешь рискнуть, можно вложиться и в новый проект, но только в том случае, когда ты разбираешься в предмете.

Плюсы: Возможность получения более высокого дохода по сравнению с другими популярными инструментами инвестирования.

Минусы: Для успешных операций с акциями необходимы глубокое знание рынка и умение разрабатывать стратегию. В случае кризиса есть опасность потерять все.

Типичные ошибки новичков

1. Вера в гарантированно высокую доходность при коротком сроке вклада.

Гарантировать определенный размер доходности могут только немногие надежные виды финансовых инвестиций, например, банковский депозит или облигации с фиксированной доходностью. Доходность же большей части финансовых инвестиций нельзя гарантировать, особенно при коротких сроках вложения. Высокая доходность чаще всего сочетается с высоким риском. Поэтому не верь в завлекательные истории о счастливчиках, заработавших 30% за 3 месяца. Такую доходность не могут показать даже профессиональные инвесторы.

2. Инвестирование «коротких» денег на долгий срок.

Если у тебя отложена крупная сумма на целевую покупку или важное дело, приуроченное к определенному сроку, – взнос по ипотеке или оплата обучения сына-студента – нельзя вкладывать эти деньги на срок более долгий, чем дата запланированных расходов. Если деньги понадобятся достаточно скоро, рискуешь вывести их в неблагоприятный период – с убытком.

3. Использование заемных средств.

Тебе советуют очень выгодно вложить деньги. Но свободных средств у тебя сейчас нет. Недобросовестные менеджеры могут посоветовать взять кредит в банке и инвестировать заемные деньги. Этого не стоит делать ни в коем случае! На неожиданных колебаниях рынков несут убытки даже опытные частные инвесторы. Разница лишь в том, что если ты вкладываешь свои средства, то можешь попробовать выбрать благоприятный период для их вывода и получить прибыль. А вот кредит банку тебе обязательно придется отдать в срок, да еще с процентами. Причем даже в случае получения убытка от инвестиций.

4. Вложение всех денег в один финансовый инструмент.

Тебе может показаться, например, что цена акций какой-либо компании обязательно и резко возрастет. И ты захочешь вложить в эти акции все свободные деньги. Это распространенная ошибка. Акции даже самых крупных и устойчивых компаний могут неожиданно упасть, например, после выпуска на рынок неудачного продукта. Поэтому правильнее будет, например, стратегия покупки акций компаний из различных отраслей экономики. Старайся распределять сбережения по разным видам инвестиций. Например, часть средств вложи в акции крупных российских компаний, часть – в облигации, а остаток денег держи на банковском депозите.

5. Отсутствие стратегии и излишнее влияние эмоций.

Игра на финансовом рынке требует крепких нервов и умения стратегически мыслить. Не переоценивай свою способность переносить убытки. Если у тебя есть вложения, которые не дают спать по ночам, это не только вредит твоему здоровью, но и вряд ли принесет доход. Ведь вероятность ошибки под таким психологическим давлением резко возрастает.

«Народные» облигации

В 2017 году у россиян появился еще один инструмент для инвестирования – облигации федерального займа специальных выпусков сроком на 3 года, рассчитанные на частных лиц. Или так называемые «народные» ОФЗ. Доходность по ним немного выше, чем по банковским вкладам в госбанках. При этом доходность по депозитам в банках сейчас регулярно снижается. Доходность же «народных» ОФЗ будет неизменной на весь срок их выпуска. При этом надежность инвестиций в «народные» ОФЗ очень высока. Кроме того, если гарантии Агентства по страхованию вкладов составляют 1,4 млн. руб. в одном банке, то у «народных» ОФЗ весь выпуск защищен госгарантией. «Народные» ОФЗ продаются через Сбербанк и ВТБ 24. Вскоре подключатся и другие крупные банки.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!! Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!!

О том, кто на самом деле скрываетcя под маской секс-символа Артура Пирожкова

Лиза
Неужели я уже старая? Неужели я уже старая?

После наступления климакса, женщина начинает терять привлекательность – это миф!

Лиза
Ученый NASA в гифках рассказывает про Солнечную Систему и скорость света Ученый NASA в гифках рассказывает про Солнечную Систему и скорость света

А Джордано Бруно за подобное, между прочим, сожгли на костре!

Maxim
Похудеть без тренировок: 5 лайфхаков Похудеть без тренировок: 5 лайфхаков

Надумали привести себя в форму, но не готовы регулярно ходить в спортивный зал или в бассейн? Для вас отличная новость! В повседневной жизни хватает возможностей, чтобы сбросить лишний вес и улучшить свои фитнес-показатели. Британская журналистка Клэр Лонгригг проверила это на себе и делится опытом.

Psychologies
Стас Пьеха: «Не хочу прыгать в пучину страстей» Стас Пьеха: «Не хочу прыгать в пучину страстей»

Певец рассказывает о детстве, девушках и космонавтах

Лиза
Красочные заблуждения Красочные заблуждения

Подружка знает больше тебя про все, что касается смены цвета волос?

Лиза
Я не бездельница Я не бездельница

Залогом счастливой жизни Юлия Высоцкая называет свободу и ответственность

Добрые советы
Большие игрушки Большие игрушки

Они преодолевают такие препятствия, какие старшим товарищам не по зубам

Популярная механика
Русский след Русский след

Джеймс Нор­тон про­дол­жа­ет вы­би­рать не­про­стые ро­ли

Vogue
Клубный респаун Клубный респаун

Кто и зачем пытается возродить компьютерные клубы

РБК
Игра на выбегание Игра на выбегание

Джордж Пендл отправляется в Теннесси на марафон протяженностью 160 километров

Esquire
Российские ученые создают квантовую защиту от квантовой угрозы Российские ученые создают квантовую защиту от квантовой угрозы

Команда физиков заявила о создании 51-кубитного квантового компьютера

РБК
Полоса препятствий Полоса препятствий

Трудности делают нас уязвимыми, но они могут помочь по-новому взглянуть на себя

Psychologies
Ваша смена Ваша смена

Как помочь детям адаптироваться в незнакомом классе

Добрые советы
Выберите себе мужчину Выберите себе мужчину

Коуч Алексей Ситников учит читательниц «Татлера» оценивать кандидатов

Tatler
Nissan Terrano – Chery Tiggo 3 Nissan Terrano – Chery Tiggo 3

Принципиальная идея одна: недорогой кроссовер и две педали при нем

АвтоМир
Зеркало локального конфликта Зеркало локального конфликта

Почему мы спорим о политике?

Psychologies
Люди в Донбассе невероятно выносливы Люди в Донбассе невероятно выносливы

Александр Хуг о миссии ОБСЕ, отчаянии и надежде

Русский репортер
Бои глобального значения Бои глобального значения

Командные схватки DJI RoboMasters – эпицентр новой революции роботов

Популярная механика
Что вам сказать про наш Восток Что вам сказать про наш Восток

Как устроена неформальная жизнь дальневосточных регионов

Русский репортер
Автомобили для лидеров. На чем ездят президенты, королевы и диктаторы Автомобили для лидеров. На чем ездят президенты, королевы и диктаторы

Какие автомобили предпочитают Елизавета II, Эммануэль Макрон и Ким Чен Ын?

Forbes
Самый развратный сапожок Самый развратный сапожок

Калигула стал первым императором, чью славу составили безумства и преступления

Дилетант
Mitsubishi Outlander GT Mitsubishi Outlander GT

Мы застали кроссовер в самой верхней точке его развития – в версии GT

АвтоМир
Михаил Шуфутинский:  «Я ежедневно открываю для себя что-то новое!» Михаил Шуфутинский:  «Я ежедневно открываю для себя что-то новое!»

Интервью с Михаилом Шуфутинским

Лиза
Как помочь отчиму стать папой? Как помочь отчиму стать папой?

Психолог Динара Таирова о том, как наладить отношения

Домашний Очаг
Вера + надежда = любовь? Вера + надежда = любовь?

Надежда и утешение, которые приносит вера, – усиливают ли они любовь к жизни?

Psychologies
Направления цигуна: медитировать или разбивать кирпичи? Направления цигуна: медитировать или разбивать кирпичи?

Когда я говорю, что преподаю гимнастику цигун, реакция бывает разной: от утверждений «Говорят, это полезно» до вопросов «А умеешь ли ты рукой раскалывать кирпичи?». Что такое настоящий цигун, зачем он нужен и можно ли считать себя хорошим практиком, если кирпичи колоть не хочется? Объясняет специалист по китайской медицине Анна Владимирова.

Psychologies
Как отпустить ребенка? Как отпустить ребенка?

Еще вчера ты его провожала в первый класс, а сегодня он уже уезжает из дома

Лиза
Паоло Веронезе. Приглашение на пир Паоло Веронезе. Приглашение на пир

История известного художника эпохи Ренессанса Паоло Веронезе

Караван историй
Говорит и показывает кинокомпания Netflix Говорит и показывает кинокомпания Netflix

Телевидения и развлечений для гостиной компании Netflix уже недостаточно

CHIP
Открыть в приложении