Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Лиза

дом } бюджет

Копи, пока молодой

Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Когда-то слово «пенсия» ассоциировалось у нас с отдыхом, временем, которое можно посвятить себе.

Об этом благодаря известному мультфильму знали даже дети. Помните слова почтальона Печкина из Простоквашино: «Я теперь, может, только жить начинаю – на пенсию перехожу!»? Конечно, в реальной жизни все было не так безоблачно. А сейчас тем более. Проведенная пенсионная реформа показывает, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной источник дохода после окончания трудовой деятельности не стоит. Нужно создавать свою пенсию само стоятельно, а государственную рассматривать только как дополнение. Заниматься формированием пенсии лучше начинать сразу же, как только устроилась на первую работу. Крайний срок начала формирования достойных пенсионных накоплений – за 10–15 лет до выхода на заслуженный отдых. И тем, кто дотянул до этого момента, придется приложить максимум усилий.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант

Руки прочь от сбережений!

Обычно, как только накапливается хоть сколько-нибудь солидная сумма, возникает соблазн потратить деньги – на мебель, машину, свадьбу, да на что угодно. Запускать руку в пенсионные сбережения нельзя, даже если очень хочется! Единственное исключение из правила – затраты на лечение серьез-ных болезней. Однако и отказывать себе во всем – неверная тактика. Тогда рано или поздно ты сорвешься и потратишь будущую пенсию.

Лучше поделить свои средства на несколько частей и деньги на ближайшие цели откладывать в одну «корзину», на пенсию – в другую. Во-первых, определи ежемесячную сумму вложе-ний. Ее размер зависит от твоего возраста. Чем ты старше, тем больше денег нужно откладывать, чтобы к выходу на пенсию сформировать достойную сумму накоплений.

Во-вторых, раскладывай свой капитал по разным «корзинам», исходя из следующего принципа. Итак, общую сумму средств, откладываемых на формирование пенсионных накоплений, мы принимаем за 100%. При этом доля консервативных инвестиций равна твоему возрасту. Значит, если тебе 35, то 35% вкладываешь в консервативные инструменты, а оставшиеся 65% в рисковые.

Разберемся, что такое консервативные и рисковые инструменты. Первые гарантируют определенный доход, но он небольшой. Это депозиты в банке, накопительные страховки и т. д. Рисковые инструменты – акции, паевые инвестиционные фонды акций – предлагают доход гораздо выше, но гарантии по доходности не дают никакой. Но в такие инструменты можно инвестировать только на большие сроки, минимум – от 10 лет. За этот период риски сглаживаются, и твой средний доход оказывается выше, чем при вложениях, например, в банковские депозиты. В результате ты обязательно оказы ваешься в хорошем плюсе. То есть, если у тебя до выхода на заслуженный отдых 10 лет и больше, то инвестиции в акции и ПИФы акций безопасны. Главное – соблюдать пропорции, о которых было сказано выше.

Как защитить свои деньги

Если у банка, где ты сделала вклад, возникнут серьезные проблемы вплоть до банкротства, не паникуй. Государство гарантирует возврат сумм до 1 400 000 рублей. 

Не стоит волноваться и о вложениях в полис накопительного страхования, хотя ты и доверяешь свои деньги компании на долгий срок. В случае банкротства страховой компании все ее обязательства в любом случае берут на себя компании-перестраховщики.

Важно: Есть еще один плюс вложений именно в накопительную страховку. В случае наступления инвалидности страховая компания делает взносы за тебя, и по окончании срока договора ты получаешь именно ту сумму, на которую рассчитывала. Ни один банк тебе таких условий не предоставит.

Кроме того, ты можешь дополнительно застраховать себя от травм и т. д. и получить дополнительные страховые выплаты, если подобные неприятности все-таки случатся.

Налоговые льготы

В случае приобретения полиса накопительного страхования можешь получить налоговый вычет на сумму до 120 000 рублей в год, потраченную на оплату страховых взносов. Размер данного вычета – 13%. Фактически это 13% годовых, которые может обеспечить редкий банковский вклад. На данный момент максимум, предлагаемый банками, составляет 12%. Не забывай также о том, что это дополнительный доход. Размер основного у каждой страховой компании свой. Кстати, при вложениях в ценные бумаги – ПИФы и акции – можно получить налоговый вычет. Но только при условии, что ты владеешь ценными бумагами больше 3 лет.

Важно: Имей в виду, что если ты работаешь неофициально, то налоговые вычеты тебе не положены.

Каждый год пропорции меняются, поэтому вовремя перераспределяй средства для лучшей работы своего пенсионного портфеля.

Каким должен быть личный пенсионный фонд:

1. У пенсионера должно хватать денег на безбедную жизнь.

2. Средства должны поступать не из одного источника, а из нескольких.

3. Максимальный доход от вложений при невысоких рисках.

Твои действия

Если у тебя пока нет ни накоплений, ни возможности обратиться к финансовому консультанту, то:

1. Определи ежемесячную сумму, которую будешь откладывать. Она должна быть не меньше 10% от твоих доходов, лучше больше.

2. Открой банковский депозит в рублях с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Срок – полгода, год. Подобрать вклад можно на www.banki.ru.

3. Перечисляй средства на вклад сразу после получения зарплаты. Лучше по безналичному расчету. Наличку всегда легче потратить – много соблазнов.

4. Раздели сумму на две части по окончании срока вклада.

5. Открой еще один вклад в рублях с параметрами, указанными в пункте 2. Вторую часть в зависимости от накопленной суммы можно пустить на открытие одного или сразу двух валютных депозитов в разной валюте. Внимание! Когда срок и этих вкладов закончится, шаги 2 и 3 нужно повторить.

6. Корректируй свои вложения каждый год. Постепенно добавь накопительную страховку и вложения в паевой инвестиционный фонд. Помни о пропорциях.

7. Следи за экономическими новостями и изучай методы и стратегии управления деньгами. Тогда в периоды резких изменений ты спокойно перераспределишь свои накопления по нужным инструментам и не потеряешь свои деньги.

В следующих выпусках мы расскажем, как выбрать банк, страховую компанию, ПИФ.

Фото: Legion-Media

 

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Число семьи Число семьи

Как узнать, насколько гармоничны отношениями между твоими близким

Лиза
Черный список продуктов для будущей мамы Черный список продуктов для будущей мамы

Питание – важная составляющая нашей жизни, от которой напрямую зависит хорошее самочувствие, настроение, работоспособность и, конечно, здоровье. Поэтому совсем неудивительно, что теме питания во время беременности уделяется особое внимание и часто будущим мамам приходится вносить изменения в свое привычное меню.

9 месяцев
Перед церемонией Перед церемонией

Фотография, за которую Барбара Кинни удостоилась премии World Press Photo

Дилетант
Венский Вальц Венский Вальц

Двукратный оскароносец Кристоф Вальц сыграл злодея в новом фильме бондианы. какого именно, узнаем 6 ноября.

GQ
Канула в лето Канула в лето

Красавица Анна Петрова

Playboy
Тихий дагестанец Тихий дагестанец

Уже более двух лет в рядах ИГИЛ в Сирии и Ираке воюют батальоны джихадистов, выходцев с Северного Кавказа. Чтобы узнать их истории, писатель и журналист Юлия Юзик отправилась в самое закрытое место Дагестана.

GQ
SsangYong Rexton SsangYong Rexton

Большой, рамный, настоящий... Попробуем разобраться, почему же при столь завидных отправных данных «бэушный» Rexton сравнительно недорогой

АвтоМир
Творче­ский порядок Творче­ский порядок

Владель­цы дома в Подмос­ко­вье, оформ­лен­но­го Валери­ей Лазаре­вой, ста­ра­ют­ся со­хра­нить ин­те­рьер имен­но та­ким, ка­ким они его впер­вые уви­де­ли и полюбили.

AD
Незнакомец Незнакомец

Роман титулованного автора детективов Харлана Кобена

Playboy
Детский сад Детский сад

Дом ди­зай­не­ра Ким Стефен в Кейпта­уне уто­па­ет в зе­ле­ни тро­пи­че­ско­го сада. В нем ца­рят яр­кие крас­ки и зву­чат дет­ские голоса.

AD
Мой друг грузовик Мой друг грузовик

Все в редакции знают, что я неравнодушен ко всем пикапообразным. Поэтому встречать уникальный хот-род, приехавший к нам из Минска, выпало именно мне. Кстати, у вас тоже есть шанс увидеть его на столичных улицах – заказчик живет в Москве, и регистрация у машины московская

АвтоМир
Что надо знать об Олимпиаде в Рио, которая, возможно, пройдет без наших Что надо знать об Олимпиаде в Рио, которая, возможно, пройдет без наших

Отставки глав государств и команд, рекорды, скандалы, экологические катастрофы — все, из чего состоят предстоящие игры в Бразилии.

GQ
12 путешествий по следам Бонда 12 путешествий по следам Бонда

Помимо традиционных бондовских мест в Лондоне, агент 007 в «Спектре» (и не только в нем) отправлялся в куда более отдаленные страны — следуем за ним.

GQ
С вами Кашина не сваришь С вами Кашина не сваришь

Как один неосторожный комментарий в ЖЖ стал причиной социально-политического триллера всероссийского масштаба. В главных ролях: одно первое лицо госкорпорации «Ростех», один следователь, сажавший крупных чиновников, два похищения, одна смерть и один губернатор.

GQ
Грязи не боятся Грязи не боятся

Военно-спор­тив­ные игры — но­вое раз­вле­че­ние бан­ки­ров и ко­ролев кра­со­ты. Ксения Щегло­ва встре­ча­ет участ­ни­ков на финише.

Tatler
Имити­ро­ван­ная серия Имити­ро­ван­ная серия

Про стра­хи, нуж­ных лю­дей на пло­щад­ке и ненуж­ное ниж­нее белье

Glamour
Скрипач на крыше Скрипач на крыше

Насто­я­щая ев­рей­ская мама Стелла Амино­ва вспо­ми­на­ет, как тан­це­ва­ла на свадь­бах де­тей рав­ви­на Берла Лазара — в Москве и Иерусалиме.

Tatler
Шестеро смелых Шестеро смелых

Мы сравнили шесть популярнейших на российском рынке автомобилей с механическими коробками передач

АвтоМир
Релфи Релфи

Селфимания получила новый виток развития — релфи. Признавайтесь, вы и сами регулярно выкладываете в Cети фото с партнером или такие снимки вызывают у вас только раздражение?

Добрые советы
Побеждает зло! Побеждает зло!

Почему мы любим отрицательных персонажей

Maxim
В эпоху лузеров В эпоху лузеров

Наш колумнист предлагает расстаться с убеждением, будто loser есть неудачник.

GQ
Мужской клуб Мужской клуб

Немец­кий ар­хи­тек­тор Андре­ас Мёршель по­стро­ил для сво­е­го дру­га-пор­ту­галь­ца бру­таль­ную вил­лу неда­ле­ко от Лиссабона.

AD
Замах на рубль Замах на рубль

Показательный диалог о том, как опасно в наше время давать финансовые советы.

GQ
Пальмы и колонны Пальмы и колонны

«Секс как работа: от него не бегай, на него не напрашивайся», — цитирует Лидия Маслова анонимного мудреца, развенчивая миф о всесоюзной поголовной сексуализации.

GQ
Царское село Царское село

Группа ге­ро­ев «Татле­ра» эми­гри­ро­ва­ла из Москвы в Тульскую об­ласть и го­то­вит там ре­во­лю­цию. Генна­дий Иозефа­ви­чус докладывает.

Tatler
7 секретов полноценного отдыха: 7 секретов полноценного отдыха:

В наше время многие люди живут в постоянном цейтноте, стрессе и напряжении, не позволяя себе расслабиться ни на минуту. Часто такой образ жизни не обходит стороной и будущих мам, а ведь именно беременным отдых особенно необходим, поскольку их организм работает за двоих. Однако просто выделить себе время на отдых недостаточно, важно научиться отдыхать правильно.

9 месяцев
Лазурная терапия Лазурная терапия

О том, как насладиться очарованием Юга Франции в полной мере, мы попросили рассказать завсегдатаев этой лучшей из частей света.

GQ
8 правил путешествия для будущих мам 8 правил путешествия для будущих мам

В теплое время года будущей маме хочется отправиться на отдых, особенно это касается работающих женщин. Беременность – это не болезнь, и при нормальном ее течении планы на путешествие не должны отменяться, просто необходимо учесть некоторые нюансы интересного положения.

9 месяцев
Поплаваем? Поплаваем?

Правила безопасности для будущих мам.

9 месяцев
Советы от тех, кто умеет зарабатывать Советы от тех, кто умеет зарабатывать

Президент группы Qiwi, акционер Run Capital — о качествах лидера, эффективных инструментах управления и технологиях, в которые следует инвестировать прямо сейчас.

GQ
Открыть в приложении