Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Лиза

дом } бюджет

Копи, пока молодой

Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Когда-то слово «пенсия» ассоциировалось у нас с отдыхом, временем, которое можно посвятить себе.

Об этом благодаря известному мультфильму знали даже дети. Помните слова почтальона Печкина из Простоквашино: «Я теперь, может, только жить начинаю – на пенсию перехожу!»? Конечно, в реальной жизни все было не так безоблачно. А сейчас тем более. Проведенная пенсионная реформа показывает, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной источник дохода после окончания трудовой деятельности не стоит. Нужно создавать свою пенсию само стоятельно, а государственную рассматривать только как дополнение. Заниматься формированием пенсии лучше начинать сразу же, как только устроилась на первую работу. Крайний срок начала формирования достойных пенсионных накоплений – за 10–15 лет до выхода на заслуженный отдых. И тем, кто дотянул до этого момента, придется приложить максимум усилий.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант

Руки прочь от сбережений!

Обычно, как только накапливается хоть сколько-нибудь солидная сумма, возникает соблазн потратить деньги – на мебель, машину, свадьбу, да на что угодно. Запускать руку в пенсионные сбережения нельзя, даже если очень хочется! Единственное исключение из правила – затраты на лечение серьез-ных болезней. Однако и отказывать себе во всем – неверная тактика. Тогда рано или поздно ты сорвешься и потратишь будущую пенсию.

Лучше поделить свои средства на несколько частей и деньги на ближайшие цели откладывать в одну «корзину», на пенсию – в другую. Во-первых, определи ежемесячную сумму вложе-ний. Ее размер зависит от твоего возраста. Чем ты старше, тем больше денег нужно откладывать, чтобы к выходу на пенсию сформировать достойную сумму накоплений.

Во-вторых, раскладывай свой капитал по разным «корзинам», исходя из следующего принципа. Итак, общую сумму средств, откладываемых на формирование пенсионных накоплений, мы принимаем за 100%. При этом доля консервативных инвестиций равна твоему возрасту. Значит, если тебе 35, то 35% вкладываешь в консервативные инструменты, а оставшиеся 65% в рисковые.

Разберемся, что такое консервативные и рисковые инструменты. Первые гарантируют определенный доход, но он небольшой. Это депозиты в банке, накопительные страховки и т. д. Рисковые инструменты – акции, паевые инвестиционные фонды акций – предлагают доход гораздо выше, но гарантии по доходности не дают никакой. Но в такие инструменты можно инвестировать только на большие сроки, минимум – от 10 лет. За этот период риски сглаживаются, и твой средний доход оказывается выше, чем при вложениях, например, в банковские депозиты. В результате ты обязательно оказы ваешься в хорошем плюсе. То есть, если у тебя до выхода на заслуженный отдых 10 лет и больше, то инвестиции в акции и ПИФы акций безопасны. Главное – соблюдать пропорции, о которых было сказано выше.

Как защитить свои деньги

Если у банка, где ты сделала вклад, возникнут серьезные проблемы вплоть до банкротства, не паникуй. Государство гарантирует возврат сумм до 1 400 000 рублей. 

Не стоит волноваться и о вложениях в полис накопительного страхования, хотя ты и доверяешь свои деньги компании на долгий срок. В случае банкротства страховой компании все ее обязательства в любом случае берут на себя компании-перестраховщики.

Важно: Есть еще один плюс вложений именно в накопительную страховку. В случае наступления инвалидности страховая компания делает взносы за тебя, и по окончании срока договора ты получаешь именно ту сумму, на которую рассчитывала. Ни один банк тебе таких условий не предоставит.

Кроме того, ты можешь дополнительно застраховать себя от травм и т. д. и получить дополнительные страховые выплаты, если подобные неприятности все-таки случатся.

Налоговые льготы

В случае приобретения полиса накопительного страхования можешь получить налоговый вычет на сумму до 120 000 рублей в год, потраченную на оплату страховых взносов. Размер данного вычета – 13%. Фактически это 13% годовых, которые может обеспечить редкий банковский вклад. На данный момент максимум, предлагаемый банками, составляет 12%. Не забывай также о том, что это дополнительный доход. Размер основного у каждой страховой компании свой. Кстати, при вложениях в ценные бумаги – ПИФы и акции – можно получить налоговый вычет. Но только при условии, что ты владеешь ценными бумагами больше 3 лет.

Важно: Имей в виду, что если ты работаешь неофициально, то налоговые вычеты тебе не положены.

Каждый год пропорции меняются, поэтому вовремя перераспределяй средства для лучшей работы своего пенсионного портфеля.

Каким должен быть личный пенсионный фонд:

1. У пенсионера должно хватать денег на безбедную жизнь.

2. Средства должны поступать не из одного источника, а из нескольких.

3. Максимальный доход от вложений при невысоких рисках.

Твои действия

Если у тебя пока нет ни накоплений, ни возможности обратиться к финансовому консультанту, то:

1. Определи ежемесячную сумму, которую будешь откладывать. Она должна быть не меньше 10% от твоих доходов, лучше больше.

2. Открой банковский депозит в рублях с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Срок – полгода, год. Подобрать вклад можно на www.banki.ru.

3. Перечисляй средства на вклад сразу после получения зарплаты. Лучше по безналичному расчету. Наличку всегда легче потратить – много соблазнов.

4. Раздели сумму на две части по окончании срока вклада.

5. Открой еще один вклад в рублях с параметрами, указанными в пункте 2. Вторую часть в зависимости от накопленной суммы можно пустить на открытие одного или сразу двух валютных депозитов в разной валюте. Внимание! Когда срок и этих вкладов закончится, шаги 2 и 3 нужно повторить.

6. Корректируй свои вложения каждый год. Постепенно добавь накопительную страховку и вложения в паевой инвестиционный фонд. Помни о пропорциях.

7. Следи за экономическими новостями и изучай методы и стратегии управления деньгами. Тогда в периоды резких изменений ты спокойно перераспределишь свои накопления по нужным инструментам и не потеряешь свои деньги.

В следующих выпусках мы расскажем, как выбрать банк, страховую компанию, ПИФ.

Фото: Legion-Media

 

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Жара в городе Жара в городе

Что предпринять, чтобы легче пережить знойные дни?

Лиза
Царское село Царское село

Группа ге­ро­ев «Татле­ра» эми­гри­ро­ва­ла из Москвы в Тульскую об­ласть и го­то­вит там ре­во­лю­цию. Генна­дий Иозефа­ви­чус докладывает.

Tatler
#Glam_promusic: Даня Милохин #Glam_promusic: Даня Милохин

Мы говорим — «тикток», подразумеваем — Даня Милохин

Glamour
Мирное время Мирное время

Благо­да­ря уси­ли­ям де­ко­ра­то­ра Юлии Голав­ской быв­шая квар­ти­ра во­е­на­чаль­ни­ка пре­вра­ти­лась в уют­ное жи­лье для мир­но­го и спо­кой­но­го существования.

AD
Три женщины Три женщины

В «007: Спектр» (в прокате с 6 ноября) появляются женщины, способные составить конкуренцию самому Джеймсу Бонду. И делают это.

GQ
Творче­ский порядок Творче­ский порядок

Владель­цы дома в Подмос­ко­вье, оформ­лен­но­го Валери­ей Лазаре­вой, ста­ра­ют­ся со­хра­нить ин­те­рьер имен­но та­ким, ка­ким они его впер­вые уви­де­ли и полюбили.

AD
Маска, мы вас знаем! Маска, мы вас знаем!

Он сильно изменился. Но под новой эффектной маской скрывается все тот же знакомый нам Ford Explorer. Мощный, роскошный, комфортабельный. Рестайлинг не только усилил все эти качества, но и искоренил ряд недостатков/

АвтоМир
Малень­кие хитрости Малень­кие хитрости

Этот про­ект — са­мый ма­лень­кий в прак­ти­ке мос­ков­ско­го ар­хи­тек­то­ра Татья­ны Мироно­вой. Но да­ле­ко не са­мый простой.

AD
Малень­кая Армения Малень­кая Армения

Хлое и Кортни Карда­шьян ку­пи­ли по особ­ня­ку ря­дом с ма­ми­ным до­мом и пред­ла­га­ют най­ти в их ин­те­рье­рах как ми­ни­мум де­сять отличий.

Tatler
Советы от тех, кто умеет зарабатывать Советы от тех, кто умеет зарабатывать

Президент группы Qiwi, акционер Run Capital — о качествах лидера, эффективных инструментах управления и технологиях, в которые следует инвестировать прямо сейчас.

GQ
Доктор Дред Доктор Дред

Музыкант Кирилл Толмац­кий, он же Децл, впер­вые со­гла­сил­ся на се­мей­ную фо­то­сес­сию с же­ной Юлией и сы­ном Антони­ем. И рас­ска­зал нам о том, чем он сей­час за­ни­ма­ет­ся и по­че­му его нет в телевизоре.

Glamour
Чужая игра Чужая игра

О том, почему в России тренд на традиционную семью — это развод.

GQ
Черный список продуктов для будущей мамы Черный список продуктов для будущей мамы

Питание – важная составляющая нашей жизни, от которой напрямую зависит хорошее самочувствие, настроение, работоспособность и, конечно, здоровье. Поэтому совсем неудивительно, что теме питания во время беременности уделяется особое внимание и часто будущим мамам приходится вносить изменения в свое привычное меню.

9 месяцев
Все по фигу Все по фигу

Пол Фиг, режиссер новых «Охотников за привидениями» – профессиональный чудик

Playboy
Розовая пантера Розовая пантера

Обладательница гордого титула «Мисс Камчатка» Татьяна Карматкова

Playboy
Пальмы и колонны Пальмы и колонны

«Секс как работа: от него не бегай, на него не напрашивайся», — цитирует Лидия Маслова анонимного мудреца, развенчивая миф о всесоюзной поголовной сексуализации.

GQ
С вами Кашина не сваришь С вами Кашина не сваришь

Как один неосторожный комментарий в ЖЖ стал причиной социально-политического триллера всероссийского масштаба. В главных ролях: одно первое лицо госкорпорации «Ростех», один следователь, сажавший крупных чиновников, два похищения, одна смерть и один губернатор.

GQ
12 путешествий по следам Бонда 12 путешествий по следам Бонда

Помимо традиционных бондовских мест в Лондоне, агент 007 в «Спектре» (и не только в нем) отправлялся в куда более отдаленные страны — следуем за ним.

GQ
Полная разруха Полная разруха

Топ серий шоу «Разрушители легенд»

Playboy
Букетно-конфетная оптимизация Букетно-конфетная оптимизация

Женский характер не изменился со времен НЭПа, внешний блеск по-прежнему ценен

Maxim
Самые важные изменения ПДД Самые важные изменения ПДД

Чиновники и депутаты подготовили для автомобилистов сразу несколько сюрпризов. За что еще водителей хотят начать штрафовать в 2016 году?

АвтоМир
Как Netflix меняет кино Как Netflix меняет кино

Собственное производство Netflix — пример, которому следуют остальные. Эксклюзивные оригинальные картины произвели революцию в индустрии фильмов и сериалов.

CHIP
Lada XRay Lada XRay

Главная новинка АвтоВАЗа провела в нашем редакционном парке месяц. Но и такого короткого срока хватило, чтобы разглядеть ее сильные и слабые стороны

АвтоМир
Венский Вальц Венский Вальц

Двукратный оскароносец Кристоф Вальц сыграл злодея в новом фильме бондианы. какого именно, узнаем 6 ноября.

GQ
Kia Cerato Kia Cerato

Качество продукции южнокорейского концерна Hyundai-Kia в последнее десятилетие идет в гору. Но второе поколение седана Cerato до восторженных характеристик не дотягивает. В целом автомобиль зарекомендовал себя неплохо, однако есть и неприятные мелочи, о которых не следует забывать

АвтоМир
Инсульт: кто в зоне риска? Инсульт: кто в зоне риска?

Оказывается, что у трети россиян этот риск повышен. Такие результаты показал опрос ВЦИОМ, проведенный в рамках социальной программы «Пульс жизни»

Лиза
Лазурная терапия Лазурная терапия

О том, как насладиться очарованием Юга Франции в полной мере, мы попросили рассказать завсегдатаев этой лучшей из частей света.

GQ
Ее величество Ее величество

В Венеции на арх­би­ен­на­ле от­кры­лась боль­шая вы­став­ка боль­шо­го ар­хи­тек­то­ра Захи Хадид.

Tatler
Энтони Кидис Энтони Кидис

Фронтмен Red Hot Chili Peppers рассказывает об американской политике и музыке

Maxim
Nissan Qashqai Nissan Qashqai

Где родился – там и пригодился. Оцениваем ездовые качества кроссовера, который переделали для России

АвтоМир
Открыть в приложении