Рубль меняет правила
Как цифровая валюта перестроит отношения банков, бизнеса, граждан и государства
Цифровой рубль переносит часть денег и расчетов на платформу Банка России. Банкам придется конкурировать за средства клиентов, бизнес сможет экономить на платежах, государство — точнее отслеживать бюджетные расходы. В перспективе изменятся и международные расчеты. Масштаб перестройки зависит от того, насколько востребованной окажется новая форма денег.
Деньги переходят на другую платформу
С 1 сентября 2026 года в России началось массовое внедрение цифрового рубля. Для пользователя перемена почти неосязаема: в банковском приложении появился еще один счет (правда, пока не у пользователей iOS, которые еще не получили обновлений от своих банков). Но деньги на этом счете хранятся непосредственно в Банке России, расчеты проходят на его платформе, а коммерческий банк лишь обеспечивает доступ к ней. Это меняет распределение доходов, информации и контроля в финансовой системе. Перестройка не случится одномоментно. За десять дней с момента полноценного запуска было открыто 87 тыс. счетов. Проведенных операций за то же время — еще меньше, всего 50 тыс., рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 11 сентября. Да, переводы цифрового рубля бесплатны, а комиссия для бизнеса минимальна. Нет, кошельки в ЦБ не могут обеспечить кешбэк и не предусматривают начисления процентов на остаток.
Цифровые рубли появляются через обмен уже существующих безналичных денег. Если человек переводит 10 тыс. руб. с карты в цифровой кошелек, банк списывает эту сумму со счета клиента, ЦБ уменьшает остаток банка на корреспондентском счете и зачисляет 10 тыс. цифровых рублей пользователю. Новых денег в экономике не возникает.