От чего стоит застраховать загородный дом

ДеньгиБизнес

Беспокойное хозяйство

От чего стоит застраховать загородный дом

Текст Анна Абрамцева

Пандемия COVID-19, развитие удаленного формата работы и рост цен на квартиры стали факторами, простимулировавшими устойчивый интерес россиян к загородной недвижимости. Спрос на дома за городом в 2020–2021 годах, по оценкам ЦИАН и «Авито Недвижимости », увеличивался на 30–50% год к году. Инвестиции в комфорт, тишину и автономность логично повысили спрос на страховую защиту таких активов. Однако, несмотря на рост премий и развитие продуктовой линейки страховщиков, массового и стабильного спроса на страхование загородного жилья по-прежнему не наблюдается. Интерес владельцев домов остается в большей степени реактивным, нежели осознанным и системным.

Пока гром не грянет

Рынок добровольного страхования загородной недвижимости в России развивается неравномерно и по-прежнему остается в значительной степени реактивным. Как отмечают в компании «Зетта Страхование», интерес граждан к таким полисам проявляется, как правило, в ответ на конкретные внешние события: резонансные происшествия в отдельных регионах, корректировки в программах господдержки или очередной виток макроэкономической нестабильности. Сформировать устойчивый потребительский спрос пока не удается.

Так, за последние пять лет только 2022 год существенно выбивается из общей динамики. Тогда россияне заключили 13,8 млн договоров добровольного страхования строений — это на 23% больше, чем в 2021 и 2023 годах. В период с 2020 по 2024 год количество заключаемых договоров стабильно держится в диапазоне 11,8–12 млн в год. «Поисковый интерес к страхованию загородных домов также стагнирует на протяжении последних пяти лет. Ситуативные всплески не создают долгосрочный устойчивый органический тренд для всего рынка»,— сетуют страховщики. Это указывает на то, что рынок все еще находится в стадии формирования — с низкой вовлеченностью и ограниченным уровнем осознанности со стороны конечного потребителя.

Премии страховщиков растут с заметной регулярностью. Основные драйверы роста — удорожание объектов страхования, повышение цен на строительные материалы, а также расширение списка покрываемых рисков. По расчетам рейтингового агентства НРА на основе опросов страховщиков, средний годовой прирост премий по страхованию загородной недвижимости с 2019 по 2024 год составил 12,7%. Совокупный прирост за пятилетку оценивается на уровне 75,6%. По итогам 2024 года общий объем премий в этом сегменте достиг 9,47 млрд руб., тогда как в 2019 году достигал 5,39 млрд руб. Причем существенную долю составляют полисы, оформленные на недвижимость, приобретенную в ипотеку: 8,54 млрд руб. в 2024 году против 3,43 млрд в 2021 году.

По словам старшего директора рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Айназ Хайруллиной, доля загородной недвижимости в общем объеме добровольного имущественного страхования граждан (исключая транспорт, грузы и агрообъекты) остается в пределах 5–10%.

На региональном уровне наибольшую активность демонстрируют Центральный, Приволжский и Южный федеральные округа. Согласно аналитике по ипотечному кредитованию на цели индивидуального жилищного строительства, в числе лидеров — Московская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Республика Татарстан и Москва. Если в столичном регионе выбор в пользу страхования чаще обусловлен формальным отношением к управлению рисками, то в других субъектах ключевым фактором выступают реальные природно-климатические опасности: регулярные паводки, наводнения, лесные пожары и другие угрозы, которые делают страховую защиту не просто желательной, а практически необходимой.

Дома — отдельно, дачи — отдельно

Под загородной недвижимостью в страховой практике понимается не только дачный дом, но и любой малоэтажный жилой объект, в том числе расположенный в пределах городской черты, поясняет руководитель дирекции имущественного страхования СК МАКС Александр Агапов. Принципиальное отличие от страхования городской квартиры заключается в характере объекта: в полис включаются фундамент, кровля и инженерные системы, что делает подход к оценке рисков и тарификации более объемным.

На рынке уже сформировалась отдельная продуктовая линейка, ориентированная именно на владельцев загородного жилья. Крупнейшие страховщики предлагают как готовые коробочные решения, так и кастомизированные полисы, позволяющие гибко просчитать страховое покрытие. «Индивидуальные строения значительно отличаются от квартир в части условий страхования, в связи с чем отдельный продукт просто необходим. Вдобавок это понятнее клиентам»,— объясняет старший управляющий продуктом департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия» Павел Зингаревич.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Дар моря Дар моря

Креветки в панцире, похожем на черепицу, у рыбы корвины русалочий хвост

Seasons of life
10 вещей, которые нужно успеть сделать для пожилых родителей 10 вещей, которые нужно успеть сделать для пожилых родителей

Список бесценных вещей, которые вы можете сделать для ваших родителей

Maxim
Нежаркие тропики Нежаркие тропики

Визуальным кодом квартиры стали зелёные оттенки и тропические принты

Идеи Вашего Дома
5 фраз, которые мгновенно выдают неуверенного в себе человека — и как научиться звучать уверенно 5 фраз, которые мгновенно выдают неуверенного в себе человека — и как научиться звучать уверенно

Каких именно слов и выражений стоит избегать, чтобы речь звучала тверже

VOICE
Как заработать на будущее Как заработать на будущее

Актуальные инструменты пенсионных накоплений

Деньги
От аэропорта до курицы От аэропорта до курицы

Джон Кеннеди стало одним из самых популярных имен для наречения улиц и школ

Дилетант
Вячеслав Макаров: «Моя свадьба будет тихой и уютной» Вячеслав Макаров: «Моя свадьба будет тихой и уютной»

Артист Вячеслав Макаров – о скрытых недостатках и эмоциональных качелях

VOICE
Малыми силами Малыми силами

Автомобильная экзотика: Urban Hopper Twin и Mini Pickup Twin Kipper

Автопилот
Рената Шакирова Рената Шакирова

Рената Шакирова в 2024-м стала прима-балериной Мариинского театра

Собака.ru
Сергей Лимонов Сергей Лимонов

О том, как (и зачем) коллекционер Сергей Лимонов превратил себя в институцию

Собака.ru
Вот почему люди стали использовать огонь — и приготовление пищи тут не при чем Вот почему люди стали использовать огонь — и приготовление пищи тут не при чем

Исследование, перечеркнувшее привычную картину: зачем люди приручили огонь

Inc.
Буддийские и даосские храмы Китая оказались убежищами для вековых деревьев Буддийские и даосские храмы Китая оказались убежищами для вековых деревьев

На территории буддийских и даосских храмов Китая сохранились вековые деревья

N+1
Искусственный белок поменял конформацию в ответ на повышение концентрации ионов кальция Искусственный белок поменял конформацию в ответ на повышение концентрации ионов кальция

Как искусственный белок реагирует на повышение концентрации ионов кальция

N+1
Автобиографии бизнесменов: топ-10 по версии «Инк.» Автобиографии бизнесменов: топ-10 по версии «Инк.»

Автобиографии предпринимателей, которые помогут понять, как строить бизнес

Inc.
Сколько лет самому старому ныне летающему самолету ВВС США: даже знатокам будет трудно угадать! Сколько лет самому старому ныне летающему самолету ВВС США: даже знатокам будет трудно угадать!

Какой самый старый ныне летающий самолет в военной авиации США

ТехИнсайдер
Оксана Драпкина: «Требования к талии ужесточаются» Оксана Драпкина: «Требования к талии ужесточаются»

О том, почему мужчины страдают ожирением чаще рассказала Оксана Драпкина

Ведомости
900 запусков ракет в космос выдержит атмосфера Земли. Далее – разрушение озонового слоя 900 запусков ракет в космос выдержит атмосфера Земли. Далее – разрушение озонового слоя

Сколько запусков ракет происходит ежегодно и как это воздействует на атмосферу?

ТехИнсайдер
Андрей Обрезан Андрей Обрезан

Андрей Обрезан за 15 лет создал сильнейший бренд по всей России

Собака.ru
Валерий Шубинский Валерий Шубинский

Как исследователь авторов «Детгиза» сам становится важным детским писателем

Собака.ru
В Словакии обнаружили средневековое золотое кольцо с корундом со Шри-Ланки В Словакии обнаружили средневековое золотое кольцо с корундом со Шри-Ланки

Археологи описали необычное золотое кольцо, найденное в словацком городе Зволен

N+1
Композиты в судостроении Композиты в судостроении

Что же такое композиционные материалы (композиты)?

Наука и техника
Александр Дашевский и Рубен Монахов Александр Дашевский и Рубен Монахов

Беседа с художниками, которые открыли artist-run space НеНеМу

Собака.ru
Где есть Где есть

Где и чем вкусно кормят в Петербурге

СНОБ
«Том и Джерри» vs Ленинград «Том и Джерри» vs Ленинград

Ференц Лист однажды резко поднял мои ставки в знатном московском доме...

СНОБ
Мужчина мечты Мужчина мечты

Кем хотел быть актер Макар Хлебников и кем он стал?

VOICE
Эдуард Захрабеков Эдуард Захрабеков

Как Эдуард Захрабеков запустил самое большое в стране производство эндопротезов

Собака.ru
Помогут ли нейросети улучшить российскую судебную систему Помогут ли нейросети улучшить российскую судебную систему

Может ли ИИ использоваться в вынесении судебных решений?

ФедералПресс
На острие высоких технологий На острие высоких технологий

Передовые разработки демонстрируют технологический потенциал столицы

Ведомости
TESS отыскал экзогиганта у очень маломассивной звезды TESS отыскал экзогиганта у очень маломассивной звезды

TESS вновь обнаружил экзогиганта у маломассивной звезды

N+1
Отлично сочетаются Отлично сочетаются

Самый полный гид по подготовке к свадьбе: учли и разобрали вообще всё

VOICE
Открыть в приложении