Что такое суброгация в страховании. И чем она отличается от регресса
Основное удобство каско заключается именно в применении суброгации. Что это такое, как работает и чем отличается от регресса по ОСАГО, объясняет Autonews.ru
Что такое суброгация
Суброгация — это переход права требования к страховщику после выплаты возмещения, при котором страховщик получает право требовать возмещения от лица, ответственного за вред, в пределах выплаченной суммы. Право суброгации опирается на ст. 965 ГК РФ.
Если простыми словами, суброгация — это когда страховая потерпевшего выплачивает ему компенсацию, а затем требует эту сумму со страховой виновника (реже — с самого виновника).
В страховом праве суброгация используется прежде всего в имущественном секторе. Чаще всего — в каско.
Как суброгация применяется в автомобильном страховании
Процесс обычно выглядит так:
- страховая компания (СК) выплачивает возмещение потерпевшему (своему клиенту);
- в силу закона право требования к виновному лицу переходит к страховщику (страховой компании);
- страховщик предъявляет страховой виновника требование о возмещении в пределах уплаченной суммы (реже — требование предъявляется к самому виновному как физическому лицу);
- если СК виновника не платит добровольно, подается иск в суд.
Типичный пример суброгации по каско
Владелец А (виновник) врезался в машину владельца Б. Владелец Б застрахован по каско. Страховая владельца Б выплачивает ему нужную сумму, а затем обращается в страховую владельца А за компенсацией. Это классический пример суброгации. Исключения тоже бывают. Например, если владелец А был пьян. Тогда его страховая отказывается от ответственности, а все тяготы возмещения ложатся на самого владельца А — суброгация применяется уже к нему.
Основания для суброгации
Суброгация возможна только при наличии ряда обязательных условий.
- Наличие действующего договора страхования у потерпевшего.
- Причинение ущерба именно третьим лицом, а не самим страхуемым или обстоятельствами непреодолимой силы.