На острове Ольхон теперь можно воспользоваться цифровыми финансовыми услугами

ОгонёкОбщество

Карта острова

Даже в самых отдаленных и труднодоступных уголках страны развивается современный банковский сервис. Так, на байкальском острове Ольхон теперь и местные жители, и туристы могут воспользоваться цифровыми финансовыми услугами

Текст: Евгения Хацкевич
Фото: Дмитрий Лебедев

Теперь на острове доступны современные банковские услуги. Фото Дмитрий Лебедев

Ольхон — единственный и самый большой остров Байкала. Эпицентр суровой красоты и мистики Сибири. Место силы для шаманов, буддистов и туристов со всего мира. Добраться до него можно только на пароме. От паромной пристани до центрального поселка острова Хужир ехать еще 70 километров по гравийной дороге. На Ольхоне постоянно живут 1700 человек, но в туристический сезон население острова увеличивается многократно. Свет здесь появился только в 2005 году. А первый банк — год назад.

В единственном отделении почты на Ольхоне очередь — к агенту Почта-банка. Шестнадцатилетний Матвей Марков получает первую в своей жизни банковскую карту, домохозяйка Наталья Васильева оформляет потребительский кредит, а водитель Алексей хочет снять наличные. «Раньше на острове вообще негде было снять наличные,— делится Алексей.— Звонишь знакомым, ищешь, у кого живые деньги есть, потом ему на телефон переводишь. Ну или весь день нужно потратить было, чтобы до банкомата на Большой земле добраться. Местные как-то приноровились, а туристы мучились, конечно».

По словам Натальи Бенчаровой, управляющей гостиничным комплексом на Ольхоне, жители острова, если срочно нужны деньги, часто обращались к предпринимателям. «Кроме того, отсутствие банка — это проблема с безопасностью,— говорит она.— Мы были вынуждены постоянно возить большие суммы наличности. У многих жителей ольхонских поселков дети учатся в городе на Большой земле. Банк для них — это возможность всегда помочь деньгами, если нужно. Ну и, конечно, появление на острове банка способствует развитию туризма».

Теперь все иначе, благодаря установленному на почте терминалу Почта-банка, не выезжая с острова, можно не только снять наличные (причем любую некруглую сумму), но и стать клиентом банка, открыв счет и получив карту, а также подать заявку на получение основных финансовых услуг — дебетовой или кредитной карты, потребительского кредита, на перевод пенсии. А когда собирается нужное количество заявок, в Хужир приезжает сотрудник кредитной организации, чтобы дать консультацию, заключить договор и выдать банковский продукт.

Раньше за наличными приходилось ездить на материк, сегодня терминал рядом с домом. Фото Дмитрий Лебедев

Цифровое равенство

За три года своего существования Почта-банк, созданный группой ВТБ и Почтой России, установил 53 тысячи терминалов в 37 тысячах отделений почтовой связи. То есть практически во всех отделениях Почты России. И это, по словам руководства банка, «кардинально меняет финансовый ландшафт глубинки».

В отдаленных селах почта кроме своей основной функции еще выполняет роль магазина, иногда единственного. Тут можно купить продукты, хозтовары, канцтовары… Еще несколько лет назад граждане жаловались, что на почте невозможно рассчитаться картой. Теперь все изменилось. Прошедшие обучение сотрудники Почты России теперь стали и агентами Почта-банка.

«Я на почте 14 лет работаю,— рассказывает начальник отделения почты на Ольхоне Любовь Закшеева.— Год назад у нас установили терминал, с картой, конечно, гораздо удобнее, чем с наличными. Я прошла обучение и стала агентом банка. На рабочем компьютере у нас есть приложение Почта-банка. С помощью него я могу клиенту открыть сберегательный счет, принять заявление о кредите, дебетовой карте. Заявления на некоторые услуги обрабатываются уже менеджерами по продажам банка. Они приезжают на остров и оформляют, например, выдачу кредита и карты. Ну, конечно, сначала было непросто. Я же этого никогда не делала, но научилась. Когда первый раз ко мне пришли счет открывать, волновалась немного, но все сделала».

Только за прошлый год безналичный оборот банка в Иркутской области вырос на 97 процентов. То есть практически удвоился. Это произошло в первую очередь за счет установки терминалов в почтовых отделениях.

— По исследованиям платежных систем и мировых банков рост безналичных платежей на 10 процентов добавляет экономике около 0,5 процента ВВП,— говорит первый заместитель президента — председателя правления Почта-банка Георгий Горшков.— Очевидно, что установка терминалов и развитие безналичного оборота способствуют развитию экономики, увеличению рабочих мест, собираемости налогов. Это факт социального прогресса. Безналичная оплата выгодна абсолютно всем — и торговым предприятиям, и потребителям, которые таким образом получают своего рода договор с продавцом и гарантию качества услуги.

Развитие безналичных операций выводит экономику в белую зону. Привычка клиентов расплачиваться картой заставляет теневых предпринимателей устанавливать терминалы для безналичных платежей и в итоге платить налоги. «Точкой роста безналичных платежей неожиданно стали традиционно „наличные“ секторы экономики,— отмечает Юрий Грибанов, генеральный директор Frank RG.— Мы проанализировали топ торговых индустрий по приросту транзакций на торговую точку. Здесь четверка лидеров — это продажа алкоголя (+25 процентов), магазин автотоваров (+25 процен-тов), магазин стройматериалов (+10 процентов), кафе (+9 процентов)».

Шестнадцатилетний житель Ольхона Матвей Марков получил первую в своей жизни банковскую карту. Фото «Почта банк»

Также рост безналичных платежей непосредственно связан с развитием регионов и малого бизнеса. «У нас в регионе 52 субъекта малого и среднего бизнеса,— комментирует Андрей Анисов, член правления Ассоциации предпринимателей Ольхонского района.— До 2017 года безналичными платежами пользовались 30–40 процентов предпринимателей Ольхона, на сегодняшний день эта цифра выросла до 50 процентов. Финансовый контроль — важная составляющая в нашей деятельности. Благодаря безналичным платежам я как предприниматель могу контролировать точку, которая находится за 350 км от основного офиса».

В России общий объем безналичных платежей — 46 процентов. У наших сограждан на руках 280 млн карт всех банков. Здесь мы в одном ряду с передовыми европейскими странами. «Если 10 лет назад карты использовались один-два раза в месяц — для снятия аванса и зарплаты, то сейчас картами пользуются очень активно,— отмечает Сергей Бочкарев, первый зампред правления Национальной системы платежных карт.— Из всех операций по картам только 4 процента — это снятие наличных». Все чаще карты начинает использовать самая консервативная часть общества — пенсионеры, для которых родное отделение почты — это окно в мир, а с недавних пор еще и в мир самых продвинутых финансовых услуг.

Но популярность цифровых платежей в России распределена неравномерно. В зависимости от региона или даже удаленности какого-то предприятия от города возможность расплачиваться банковскими картами сильно варьируется,— отмечают эксперты. Например, самый низкий уровень безналичных платежей — на Северном Кавказе — 4 процента, а самый высокий — в Москве — 56 процентов. Причина этого — нестабильность связи и потребительские страхи, считают в банковском секторе.

Почта у нас в стране всегда была центром жизни, а нынче и финансовых услуг. Фото  «Почта банк»

Биометрия как безопасность

Конечно, для безналичных платежей нужен хороший интернет. До сих пор не все населенные пункты нашей страны имеют устойчивый источник связи. «Ростелеком» в рамках госпрограммы «Цифровое равенство» несет устойчивый интернет в отдаленные села. В частности, в прошлом году было протянуто 2,5 тысячи км оптоволоконной сети, они обеспечили связью 220 сел Иркутской области. В этом году эта работа будет продолжена.

Когда связь налажена, на первый план выходит доверие. Для повышения лояльности к безналичным платежам у Центробанка есть отдельные программы. Регулятор стремится повышать финансовую грамотность населения и безопасность банковской системы. В июне прошлого года вступил в силу закон, обязывающий все банки собирать биометрические данные клиентов. Сейчас к Единой биометрической системе подключено более 150 банков, к концу года систему сбора биометрии должны внедрить у себя все. Почта-банк ведет идентификацию клиентов по биометрии лица с момента основания своего предшественника — Лето-банка, а в прошлом году одним из первых присоединился к Единой биометрической системе. «Клиентов всегда пугают риски, что мошенники получат доступ к их счету,— объясняет первый зампред Почта-банка Георгий Горшков,— а биометрия — гораздо более надежный способ защиты персональных данных и своих денег, чем PIN-код к карте, который можно потерять. Биометрическая система дает дополнительную безопасность и в перспективе дистанционный доступ для клиентов к услугам всех банков, которые их интересуют».

Как это работает? Клиент подписывает согласие на обработку персональных данных. Следующая стадия — фотографирование, система выбирает лучший кадр. Здесь важно положение лица в кадре, оно должно быть строго вертикальным. Следующий шаг — запись голоса. Клиент считает от 1 до 9 и обратно — от 9 до 1, потом произносит непоследовательный набор цифр. «Произнесение каждой цифры человеком уникально,— объясняют разработчики,— цифра состоит из разных звуков, система может четко их распознать». На этом, собственно, процесс сбора биометрики завершается. Данные направляются в Единую биометрическую систему, и клиент уже может воспользоваться финансовыми услугами, без необходимости приходить в отделение банка. Вот как это происходит. Если человек сдал свой биометрический шаблон в одном из банков, подключенных к системе, он может удаленно воспользоваться услугами любого банка, который ему в данный момент интересен. Так, чтобы стать клиентом Почта-банка, нужно всего лишь зайти в интернет или мобильное приложение Почта-банка. Система проведет удаленную идентификацию — сверит лицо и голос клиента с его данными, хранящимися в базе. Теперь можно открыть счет в банке и воспользоваться его услугами, находясь за сотни километров. Нужны только телефон, камера и интернет. Не обязательно иметь смартфон последней модели. Большинство существующих смартфонов удовлетворяют требованиям по качеству камеры и микрофону. Это специально учитывалось при запуске системы. Пока только у Почта-банка есть мобильное приложение, позволяющее осуществлять удаленную идентификацию. У остальных же банков с системой пока работает только компьютерная версия онлайн-банка.

У туристов, прибывающих на Ольхон, не будет проблем с оплатой картой. Фото Дмитрий Лебедев

— У нас много регионов страны, где банковские услуги представлены крайне неравномерно,— комментирует Андрей Шурыгин, руководитель дирекции биометрических технологий Почта-банка. — Есть регионы, где представлено много банков, а есть те, где только один. Клиент может зайти в банк, который есть в его районе, сдать биометрические данные, а потом, сидя дома на диване, открыть интернет и выбрать тот банк, который подходит ему именно сейчас. Открыть там счет, перевести пенсию, получать все банковские услуги. Это обеспечивает мобильность банковских услуг, конкурентоспособность и развивает банковские услуги как таковые.

Матвей Марков, с которым мы познакомились на почте, живет в поселке Хужир на Ольхоне. Матвей раскрывает конверт со своей первой банковской картой — картой для геймеров. (Он получил ее с разрешения родителей.) «Электронные деньги — это будущее,— говорит Матвей.— Ты пришел в магазин, приложил телефон к терминалу и довольный ушел со своей покупкой. То есть ты беспокоишься не о том, взял ты достаточно налички или нет, а о том, чтобы батарейка телефона не села».

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Гипотеза Лавлока: что, если Земля – живой организм? Гипотеза Лавлока: что, если Земля – живой организм?

Гипотеза Геи, предлагающая нам взглянуть на Землю как на живой организм

Naked Science
Черные дыры могут способствовать возникновению жизни на планетах-сиротах Черные дыры могут способствовать возникновению жизни на планетах-сиротах

Черные дыры обычно связывают с разрушительными процессами во Вселенной

Популярная механика
Объединяющая стена Объединяющая стена

Начинается реставрация знаменитого «крепостного ожерелья» России

Огонёк
Алкогений: Хамфри Богарт Алкогений: Хамфри Богарт

История пьянства и творчества Хамфри Богарта

Maxim
Кейт Миддлтон в тиаре «Узелки любви» появилась на ужине с Дональдом Трампом Кейт Миддлтон в тиаре «Узелки любви» появилась на ужине с Дональдом Трампом

В Букингемском дворце прошел торжественный ужин в связи с визитом президента США

Cosmopolitan
Альфа-банк и «Т Плюс» раскрыли суть претензий к Абызову на 34 млрд рублей Альфа-банк и «Т Плюс» раскрыли суть претензий к Абызову на 34 млрд рублей

Альфа-банк, «Т Плюс» и конкурсный кредитор требуют с Абызова 34 млрд рублей

Forbes
Шведская семья: второе поколение кроссовера Volvo XC60. Шведская семья: второе поколение кроссовера Volvo XC60.

Второе поколение кроссовера Volvo XC60 оказалось достойно похвалы

Forbes
Вечеринка и салют из пистолетов: мужу британской королевы исполнилось 98 лет Вечеринка и салют из пистолетов: мужу британской королевы исполнилось 98 лет

Принца Филиппа поздравили супруга, дети, внуки и другие члены королевской семьи

Cosmopolitan
«Тратишь свои деньги, а взамен получаешь нервотрепку». Почему Леонид Федун решил отдать «Спартак» болельщикам «Тратишь свои деньги, а взамен получаешь нервотрепку». Почему Леонид Федун решил отдать «Спартак» болельщикам

Леонид Федун объявил, что в 2023 году передаст клуб в управление болельщикам

Forbes
«Опережение и есть монополия» «Опережение и есть монополия»

Есть ли у России шанс стать лидером в сфере искусственного интеллекта

Огонёк
Жара в Европе бьет рекорды: что предпринимают местные власти и как справляются местные жители Жара в Европе бьет рекорды: что предпринимают местные власти и как справляются местные жители

Во Франции закрыты школы, бассейны и фонтаны работают до ночи

Esquire
Вы сможете купить очень редкие и классные часы Вы сможете купить очень редкие и классные часы

За такими моделями охотится каждый коллекционер

GQ
Серьезная крыша Серьезная крыша

Игорь Рыбаков начинает инвестировать в организацию чемпионатов мира по шахматам

Tatler
«Мне это не подходит!»: три фразы о жизни по совести «Мне это не подходит!»: три фразы о жизни по совести

Елена Ульмасбаева и Леонид Барац комментируют фразы, помогающие им слышать себя

Psychologies
Как победить прокрастинацию? Как победить прокрастинацию?

Чем может обернуться привычка откладывать все на завтра и как с ней справиться?

9 месяцев
Плавали — знаем Плавали — знаем

Мы выяснили, кому поручить оформление лодки

AD
Йоги в парке Йоги в парке

Что вдохновляет преподавателей на классы под открытым небом?

Yoga Journal
Пектины и клетчатка: зачем нужны в питании будущей мамы? Пектины и клетчатка: зачем нужны в питании будущей мамы?

Беременные женщины особо чувствительны к неблагоприятным факторам внешней среды

9 месяцев
В своей тарелке: какое спутниковое телевидение лучше выбрать? В своей тарелке: какое спутниковое телевидение лучше выбрать?

Спутниковое телевидение - идеальный вариант для коттеджей

CHIP
Надо поговорить! Разговор о правильном питании компании «Нестле» Надо поговорить! Разговор о правильном питании компании «Нестле»

Правильное питание ребенка — постоянная головная боль каждого родителя

Cosmopolitan
Продажи начались! Продажи начались!

Российский рынок стал первым для кросс-купе Renault

АвтоМир
Что почитать этим летом: лучшая фантастика первой половины 2019 года Что почитать этим летом: лучшая фантастика первой половины 2019 года

Первая половина года оказалась богата на новинки в жанре научной фантастики

Популярная механика
Положение обязывает… Что нужно сделать во время беременности? Положение обязывает… Что нужно сделать во время беременности?

Какие обязанности появляются в жизни будущей мамы в период беременности

9 месяцев
Послушные растения Дианы Шерер Послушные растения Дианы Шерер

Художница Диана Шерер заставляет корни травы расти так, как ей хочется

Популярная механика
Возвращение чёрной смородины Возвращение чёрной смородины

История черной смородины в России

Наука и жизнь
Городская разработка: цифровая БМП Hunter Городская разработка: цифровая БМП Hunter

11 июня на вооружение армии Сингапура была принята боевая машина пехоты

Популярная механика
Давай поужинаем: 5 самых унылых идей для твоего свидания, и чем их заменить Давай поужинаем: 5 самых унылых идей для твоего свидания, и чем их заменить

Мы поможем тебе, наконец, перестать терпеть фиаско на свиданиях

Playboy
Каркас будущего Каркас будущего

Почему высокоскоростные магистрали — нечто большее, чем просто удобный транспорт

Эксперт
ЦБ впервые с марта 2018 года снизил ключевую ставку. Как снизятся ставки по кредитам и вкладам? ЦБ впервые с марта 2018 года снизил ключевую ставку. Как снизятся ставки по кредитам и вкладам?

Банк России решил снизить ставку до 7,5% годовых

Forbes
Что делать в Москве в этот уик-энд? Что делать в Москве в этот уик-энд?

Где послушать Джеймса Блейка или посмотреть «Мстителей: Финал» в IMAX

GQ
Открыть в приложении